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보험/연금보험2011. 7. 5. 09:32

연금보험, 변액보험 가입하여 혜택 많이 보는 10가지 방법 추천




연금보험과 변액보험은 저축성 보험입니다..
저축성 보험은 보험의 기능을 확대한 보험인데요, 따라서 보장기능이 없거나 매우 약합니다.
요런 보험을 가입할때에는 아예 위험보장은 생각하지않고, 필요한 특정시기에 목돈마련을 위해
재산증식의 수단으로 사용하는것이 바람직한 선택입니다.
연금보험의 경우나 변액보험의 경우 비과세나 소득공제의 효과가 있기때문에
저축도 하면서 세제효과도 동시에 노릴수 있는 일석이조의 상품인데요,
요 저축보험에 어떻게 하면 잘가입하고 많은 혜택을 볼지 한번 알아보도록 하겠습니다.

[관련글]
글 본문에 들어가기 앞서 보험에 알아보실때 유용할만한 포스팅을 링크하니 참고하시기 바랍니다.
링크 : 보험별 신뢰도 있는 좋은 보험비교사이트 추천 및 이용요령

목적을 확실히 정하고 중도환급형으로 가입할것




뚜렷한 목적의식도 없이 그냥 보험설계사가 권하니까, 또는 상품 수익율이 높을것 같으니까,
이자소득세를 안내도 되니까 등의 단순한 이유만으로 저축성 보험에 가입해서는 안됩니다.
게다가 무작정 가입했다가 도저히 불입할 능력이 안되어 중도 해약하게 되면,
손해가 매우 크게 됩니다..
가입할때 어느정도 여유자금이 있는지 생활에 지장이 없는지 등등을 잘 파악하고 나서
가입을 해야 합니다..

저축기간중에 자금을 사용할 필요가 있을때가 있기 때문에 변액유니버셜로 가입하면 매우
좋습니다...
2년만 유지하면 중도에 납입을 정지시킬수도 있으며, 필요할때 빼서 쓸수도 있기때문에
보험이 길게 유지해야 된다는 선입견을 깬것이 변액유니버셜 보험입니다.
어느정도 유지했을때 이익이 많다고 생각되면 그냥 빼도 상관없기 때문이죠..
다만 한번 찾으면 다시 넣는데 오래걸리니 신중하게 생각해야 겠죠???
게다가 중도에 월목돈을 타는 중도환급형 저축성 보험도 매우 좋습니다.
이렇게 중도에 자금을 받는 생활비 보험상ㅍ무은 은행상품과 달리 이자소득세가 없이 시질적인
수익률이 매우 높습니다.



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저축기간은 신중히 결정할것.




목표를 정하고 나서 목적한돈을 만들려면 매월 얼마씩 얼마만큼을 저금해야 하는지
신중하게 검토해보아야 합니다.
자녀 교육비, 결혼, 주택구입, 노후자금 등 목돈 투입시기를 계획성있게
생각해보고 기간을 정해야 하는데요..
몇년간 저축했는데 막상 쓸곳이 없다거나 돈이 필요한데 찾을수 없다고 하면
꾀나 낭패겠죠???
저축기간은 보험수익률을 고려하여 이자소득세가 면제되는 10년 이후로 잡는것이
좋습니다.


친인척 보험설계사에게 가입하지말것.




저축성보험은 어떤 사람에게 가입해도 무방하지만 모르는 설계사에게 가입하는것이 좋습니다.
일단 주변사람에게 들었을때 문제점은 여러가지가 있으나, 제일 중요한것은 객관적인 상품에 대한
이해를 알수 없다는것이고, 설계사의 이익이 되는 보험을 추천할테니 제대로 가입을 못하는것이 두번째.
게다가 내 재산을 주변사람들이 아는것도 좋은일이 아닙니다.
주변에 어려운일이나 돈빌려달라고 왔을때 돈 그만큼 있는데 왜 안빌려주냐며 따질수도 있죠.
경제적으로 어려운 친인척이 돈을 빌려달라고 손내밀면 저축한 돈이 얼마나 있는지 아는데
나몰라라 뿌리치기가 쉽지 않죠...그렇게 때문에 잘 생각해서 가입하시길 바랍니다..
결론적으로 제일 중요한것은 객관성이 떨어지며, 나중에 문제가 생길수 있기 때문이라는 점
알아두세요...


금리를 꼼꼼하게 잘 따져볼것.




저축성보험은 만기때까지 상품의 적용이율이 변하지 않는 확정금리상품과 보험공시이율의 적용으로
매월 적용이율이 변동하는 연동형금리상품이 있습니다.
어느 상품이 좋다고 단정할수는 없지만,
은행금리가 오를것 같으면 연동형이 좋고, 떨어질것 같으면 확정형 상품에 가입하는것이
좋겠습니다.
경제신문을 보고 재테크에 관한 정보를 수시로 접하는것이 유리합니다.


납입보험료 규모를 크게 할것.




하나의 상품당 1건의 계약을 유지하는데 소모되는 비용은 같습니다.
즉 월 10만원내는 보험이나 100만원 내는 비용이나 유지하는데 소모되는 비용은 같으므로
예를들어 유지되는 비용이 1만원이라면...10만원짜리 보험은 10%가 보험유지비로 나가는것이고,
100만원짜리는 1%가 보험유지비로 나가는것이니 당연히 수익율도 100만원짜리가 클수밖에 없습니다.
그러므로 이왕 저축성보험에 가입을 한다면?
여러가지로 나눠서 하는것보다는 하나로 크게 몰아서 하는게 더 유리하겠죠???




피보험자는 가족중 가장 어린사람으로 할것.




모든 보험은 피보험자의 나이에 따라 보험료가 달라지므로 저축성 보험에 가입할때도
나이가 어린사람을 피보험자로 하는것이 좋습니다.
저축성보험이라도 사망 담보 등 기본적인 보장은 있기 때뭉네 피보험자의 연령이 낮을수록
보험료가 낮아 지는것이 사실입니다.
20살 정도가 차이가 난다면 만기시 5%이상 차이가 나게됩니다.
보험업법상 피보험자의 나이는 만15세이상이면 가능한것으로 규정되어있습니다.
그러므로 15세이상된 가족중에서 제일 어린사람으로 피보험자를 선택하면 더 이득이죠..
또한 남자보다는 여자가 보험료가 적으니 여자이면 더 좋겠죠???
근데 나이가 어린사람이 없다고 아는사람을 피보험자로 할경우 사망이나 장애시
보험금 지급시 법적상속인에게 돌아가는 등 문제의 소지가 있으므로 가족으로 하시길 바랍니다.



중도해지시의 해지이율을 살펴볼것.




보험에 가입한후 만기까지 가면 좋겠지만 중간에 해약해야 할 경우도 생각해봐야겠죠.
유니버셜보험의 경우 그냥 찾을수도 있으니 해약을 하지말고 필요한 만큼 찾을수 있으니
해약할 확율이 많이 떨어지겠죠??
해지이율은 상품마다 다 차이가 나고 3년에 원금이 나오는 상품도 있고,
5년간 납입해야 원금이 나오는 상품도 있습니다.
다른금융기관에 비해서 중도해지시 손해를 많이 보게되는데, 최소 10년이상 유지할 생각으로
가입하셔야겠죠???



여유가 있으면 월납이 아닌것으로 할것.




상여금이나 퇴직금 등 여유자금이 있을경우 미리 목돈을 집어넣던지 아니면 비월납 상품으로 들면
이익입니다. 왜냐하면 비월납 상품은 월납보다 보험료가 적기 떄문에 수익률이 그만큼 높기때문이죠..
선납처리를 하면 선납분에 해당되느 ㄴ보험료에 대해서 보험료가 할인되거나 이자가 붙습니다.



중도에 추가납입 기능이 있는 상품을 선택할것.




중도에 추가납입 기능이 있는 상품은 사업비가 많이 붙지 않습니다.
게다가 변액보험의 경우 주가가 떨어졌을때 추가납입을 하고나서 주가가 다시오르면
단가가 낮아지므로 더욱 수익율이 높아지겠죠????
특히 유니버셜보험등은 다들 이런 기능이 있는데요, 보통 월 100만원짜리 보험이라면
한달에 100만원을 추가 납입할수 있으므로, 1200만원 가량을 추가납입 할수 있게되는것입니다.
유니버셜의 경우 반정도 찾았다가 추가납입을 한번도 안했다면 몰아서 다시 한번에 넣을수도
있겠죠??  변액보험이라면 요기능은 필수겠죠.....유니버셜에 추가기능이 있는 보험을 선택하세요..


보험료납입은 계약일자 이전으로할것.




저축성보험은 납일 일자를 기준으로 하여 이자가 일수계산 되므로 계약일자 이전에 납입하는
습관을 갖는게 좋습니다
또한 직장인은 월급날자보다 2~3일 늦추어서 계약을 하는것이 좋고,
자영업자, 자유직 종사자 등 사업을 하는사람은 소득이 발생하는 시점이후로 계약일자를 잡도록
하는것이 좋습니다.
그러므로 가입시기를 잘 조절하기실 바랍니다.


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Posted by 에우르트

댓글을 달아 주세요

  1. 2010.09.11 18:44 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    아는 사람에게 보험을 들었다 사정상 연금보험을 해약하려는데
    애를 먹었어요.
    정말 요즘은 제대로 해주는 설계사 아니면 지인을 통한 보험은
    여러번 생각을 해봐야겠더라구요.

  2. 석이
    2010.09.12 04:41 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    보험은 본인이 비교해서 가입을 하는것이 좋아요 지인설계사에 보험을 가입을 해서 져도 낭폐를

    본적이 있지요 해약도 했구요 자기에게 맞는 상품을 찾아서 가입을 하는것이 중요합니다

    좋은정보 감사합니다

  3. 2011.10.18 19:59 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    성된 것 Never put off till tomorrow what you can do the day after tomorrow. I want to know where to find coafuri 2012 , do you?

  4. 2012.02.14 02:16 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

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  5. 2012.03.08 19:20 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

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