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보험/연금보험2011. 6. 29. 11:05

연금보험가입 하기전에 기본적으로 알아야할 4가지




노후대비를 위해 연금보험에 많이들 가입을 하고 있습니다.
노후대비를 위해 제일 많이들 이용하는것이 연금보험인데요, 사실상 연금보험 외에 안정적으로
노후대비를 할만한 장기적인 플랜은 연금보험이 가장 유력하네요.

연금보험에 가입을 할때 기본적으로 알고 있어야 할 사항들이 있습니다.
어려운 내용은 아니고 연금보험을 알아보고 계시거나, 노후대비를 위한 수단을 알아보고
있는 분들을 위해 몇가지를 정리해봤습니다.

일단 목돈이 있다면 일시납이 좋습니다.




연금보험의 경우 복리 이자 입니다.
복리이자의 경우 이자가 엄청나지만 사실 그것은 어느정도 돈이라는 눈덩이의 크기가 커져야
실감
할수 있는데요. 한달에 25만원씩 1년을 넣으면 300만원이고, 10년을 넣으면 3천만원
20년을 넣으면 6천만원입니다.

1년째에 300만원의 이자와 6천만원의 이자...굉장한 차이가 나겟죠?????
월납으로 납부하는 금액은 천천히 눈덩이가 커지게 되지만, 일시납으로 납입한 보험료는
시작부터 큰 눈덩이이기 때문에 나중에 연금을 받게 될 시기가 된다면 아주 더 큰
눈덩이기 됩니다.

그렇기 때문에 목돈이 있는 경우 퇴직금 혹은 저축 등으로 모아놓은 자산이 있다면
일시납으로 큰 눈덩이를 만드는것이 좋습니다.
만약 연금보험 가입시기가 50대같이 나이가 많으신분이 70세부터 받는다고 치면
월납으로 많은 이자를 받을수 없으므로 처음부터 큰돈을 넣는게 유리합니다.


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노후연금은 안전한 수단의 비율을 높게




노후에는 아무 수익도 없을 뿐더러 오히려 의료비가 많이 나가는 시기 입니다.
그렇기 때문에 흔이 들을수 있는말이...20대에는100-20=80이므로 공격적인 투자를 80%
비율로 하고, 30대에는 70%, 40대에는 60%, 50대에는 50% 등등 나이가 들수록 공격적인
재테크의 비율을 낮춰야 하죠.

노후는 확실히 안전해야 하기에 미리 준비하시는 분들도 아마 안전만을 위해 연금보험에
가입하시는 분들이 많으실겁니다. 근데 자신의 노후를 위해 일반연금보험 혹은 연금저축에
올인을 하시는 분들도 있고, 아예 변액연금보험으로 준비를 하시는 분들도 계신데 둘다
옳다고는 하지 못하겟지요.

노후는 안전해야 하는것은 맞지만 최소 20%정도는 변액연금보험이나 변액보험같은
투자성향을 가진것으로 준비하는것이 좋습니다.

게다가 변액보험의 경우 원금보장이 되지 않는다곤 하지만 10년~20년 이상 납입하는만큼
또한 장기투자인만큼 실패확율이 높지 않기 때문에 인플레이션을 이기기 위한 공격적인
투자
도 어느정도는 필요합니다. 다만 위험하지 않게 그 비율은 낮게 유지하는것이 좋겠습니다.

개인에 따라 다르겠지만 20%정도는 공격적인 투자를 하는 변액보험이 좋은것 같더군요.

연금보험도 보험이기 때문에 보장특약이 있습니다.




연금보험도 보장부분이 있습니다. 저축의 성격이 강하지만 보험이기 때문이죠.
보험마다 다르기는 하지만 각각 보장에 대한 특약이 있습니다. 특히 연금보험은 종신보험
처럼 종신형으로 운용하는 경우가 많기 때문에 연금보험을 이용해서 다른보험에서 보장
받지 못하거나 보장을 받고 있지만 부족한 부분을 매꿀수가 있습니다.

특히 사망에 대한 보장도 있기 때문에 종신보험을 미처 가입하지 못했다면,
연금보험의 특약으로나마 부족한 부분을 매꿀수가 있죠. 연금보험 별로 다르지만
재해나 질병에 대해서 보장을 하기때문에 필요한 부분만 잘 선택을 한다면
부족한 보장범위를 매꿀수 있는 좋은 수단이 될수도 있습니다.

물론 보장부분의 특약을 선택하지 않아도 됩니다.
보험자체의 주계약 부분을 빼곤 말이죠.


연금보험의 세제혜택! 중도해지도 유념할것




연금보험중에서 연금저축보험은 연 300만원까지 소득공제의 효과를 볼수 있는 좋은 보험입니다.
다만 연 300만원까지밖에 소득공제가 되지 않으므로 월 25만원을 불입하고 나머지 잉여자금은
일반연금보험이나 변액연금보험에 넣는것이 좋습니다.

기타 다른 소득공제 수단을 가지고 계신다면 연금저축은 가입하지 마시고,
일반연금보험이나 변액연금보험에 가입하시는것이 좋습니다.

연금저축보험의 경우 10년안에 해지시 추징세를 부과하며 기타소득세와 해지가산세를
내야 하기 때문에 정말 장기적으로 갈 자신이 없는 경우에는 오히려 소득공제의 효과를
떠나 일반연금이나 유니버셜변액보험 등을 선택하는것이 오히려 나을수도 있으니
중도해지의 경우도 꼼꼼히 생각해보고 결정하시면 좋은 보험을 선택할수 있으실
것입니다.

               2개의 보험비교사이트에서 ( 굿모닝리치, 연금비교넷 )에서 모두 보험상담을 해보시는 것도 좋습니다.
               보험상담을 통해 보장내역과 보험료 계산은 확실히 해봐야 하니까요.
 

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Posted by 에우르트

댓글을 달아 주세요

  1. 2010.11.13 14:25 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    신용사회니 신용만 잘 지켜 나가도 급할때 많은 도움이되죠.
    좋은 정보 감사합니다.

  2. 2010.11.13 23:27 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    오오~ 그렇군요~ 좋은 정보네요~*^^*
    한도를 꽉차게 사용해도 좋지 않군요~ㅠㅠ 흐음~ 뜨끔!
    좋은 정보 잘보고 갑니다~ 저도 조금 신경써야 할 부분들이 몇개 보이네요...ㅠㅠㅋ
    멋진 주말 보내시고 감기도 조심하시고 항상 행복하셔요~*^^*ㅎㅎㅎ

  3. 2010.12.24 12:16 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    해피크리스마스~ 즐거운 이브 보내시길~!

  4. 2011.01.14 19:21 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    연금보험에 대해서 자세하게 설명을 하셨네요!!
    다음에 참고를 해야겠어요1
    잘 보고 갑니다~^^*

  5. 2011.09.13 18:39 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    아직 아바타도 못봤는데.. 꼭 보고싶지만 뉴욕엔 언제쯤 개봉할지.. ㅠㅠ

  6. 2011.09.15 16:53 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    아직 아바타도 못봤는데.. 꼭 보고싶지만 뉴욕엔 언제쯤 개봉할지.. ㅠㅠ

  7. 2011.10.25 16:39 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

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  11. 2013.04.07 03:29 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    지금 모든게 끝났다하여 울지 마요. 당신의 소유했던 그 추억을 생각하며 항상 웃어야 해요

  12. 2013.04.08 03:42 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    만 사람들이 물건을 빠르게하는 방법을 알고 중지하는 방법을 알고.