연금보험상품소개 - 신한생명 (무)리치연금보험Ⅱ

연금보험상품소개 - 신한생명 (무)리치연금보험Ⅱ

 상품소개를 하기전에..

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연금보험에 대해 연재를 시작하고 벌써 6번째 글이네요...
사실 연재글이다 보니 전에 쓰던내용은 생략을 하고 그러는데,
보시다가 이해가 안가는 부분이 있으면, 예전 글을 확인해보시는것도 나쁘지 않겠습니다!


연재글]

   1. 연금보험의 종류
   2. 일반연금보험, 연금저축보험의 소득공제, 비과세, 경험생명표, 가입전 알아야할점, 가입 TIP
   3. 연금보험 유배당, 무배당 어떤것을 선택할까?
   4. 연금보험 상품소개 - 삼성화재 아름다운생활
   5. 상품소개 - LIG플래티넘연금보험

이번 글에서 소개해려는 상품은 신한생명에서 나온 (무)리치연금보험Ⅱ 인데요,
이번 상품은 앞에 소개했던 상품들과 달리 보장계약이 있는것이 가장 큰 차이점이라고
생각되네요. 연금저축보험으로 비과세 혜택이 있으면서, 특약보험료로 소득공제까지 할수 있는 상품입니당~!

 (무)리치연금보험Ⅱ의 특징

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이번상품은 글이 좀 길어 질것 같네요..
일단 리치연금보험의 특징을 간단히 살펴보면...

 공시이율 적용상품으로 최저보증이율(10년이내 : 연복리 3%, 10년초과 연복리 : 2%)를 보장합니다.
밑에서 환급표를 보시면 아시겠지만, 10년만 지나면 원금은 최악의 금리여도 보증이 되는 안심상품임을 말합니다.

 추가납입과 중도인출로 자유롭게 자금운용이 가능한것도 큰 특징으로 볼수있죠.
밑에서 자세하게 설명하겠지만 간략하게 알아보면, 연간 총납이 보험료의 2배를 추가납입할수 있고,
해약환급금 이내에서 매년 12회까지 인출이 가능합니다. 사실 이부분을 살펴보면 굉장히 매력적일수
밖에 없는게 사실 10년 20년 만기까지 유지하기 힘든이유가 자금상황이 좋지 않을때 사실 해지를 생각할수
밖에 없는데, 이보험같은 경우에는 오히려 환급금에 범위에서 인출도 되고, 또 보험료 지급을 정지할수도
있기 때문에 상당히 매리트가 있다고 봅니다.

 보험료가 30만원이상인 경우 자체 보험료 할인혜택이 있습니다.
30마논 이상은 0.5%, 50마논이상은 1%, 100마논이상은 1.5%
- 참고로 월납 최고 500만원까지 가능합니다.

 다양한 세제 혜택을 바라볼수 있습니다.
연금저축보험은 10년 이상 유지하면 비과세혜택이 있죠? 거기에다가 플러스 연간 100만원 특약보험료 소득공제 혜택
도 있으니 보장과 연금 두가지를 잡으시려는 분께는 소득공제 효과까지 있어 매우 훌륭한 상품이네요.

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 (무)리치연금보험Ⅱ의 보장내용

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  주계약, 선택특약 보장내용을 간단히 살펴보면,

          
          

   
          

         

보장내용의 경우 그냥 참고만 하시라고 붙여넣은것이니,
보험계약에 앞서 그냥 참고만 하시면 될듯합니다.

알아두실것은 연금지급전에 사망시에는 월납하시던 금액의 6배 금액에 적립금액(순수연금으로 저축된
금액을 공시이율로 계산한것)을 합산하여 지급한다는 정도만 아시면 될듯하네요..

사실 이제품은 보장부분이 있는 제품이기 때문에 지금 보장을 받고 있는 보험이 있으신분들은
보장범위가 겹치지 않게 잘 고려해서 가입을 해야겠죠? 물론 겹치지 않는 보장범위가 있다면 이것으로
보장범위를 더욱 물샐틈없이 필요하다고 생각하는부분만 막을수 있으니, 특약부분을 잘 고려하여
가입하시기 바랍니다.

  주계약 보장내용을 좀 더 상세히 봐보면,
             
            

위에서 설명한것과 같이 적립액은 계약의 연금계약 순보험료를 공시이율로 납입일부터 일자계산에 의하여 적립한
금액을 말하고, 적립액의 중도인출이 있을 경우에는 중도인출금액을 차감하고 계산합니다.

 최저보증이율은 계약일로부터 10년 이내에는 연복리 3.0%를, 10년 초과시에는 연복리 2.0%를 적용하고있고요,

그리고 공시이율이 변경될 경우에는 변경된 날부터 변경된 공시이율을 기준으로 적용하므로 공시이율이 변경되면 적립액 및 연금액도 변경된다는 사실도 꼭 기억하셔야합니다.

연금은 보증기간(10년 ~ 20년)에 한하며 그 시점의 공시이율로 할인하여 일시금으로 지급받을 수 있고요,
연금 지급개시 후 보증지급기간 안에 사망시에는 보증지급 기간까지의 미지급된 연금액을 연금지급일에 지급합니다.

 기타사항 

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  가입안내
 
          

  중도인출에 대하여 살펴보면,
 
          보장개시일 1개월 이후 연금지급 개시시점 전일까지 회사가 정한 소정의 서류를 제출하고 해지환급금의
             50%이내에서 매년 보험년도 기준으로 연4회까지 인출이 가능합니다. 인출시 수수료는 인출금액의 0.2%와
             2,000원 중 적은 금액으로 합니다.
             적립액의 인출은 추가납입보험료에 의한 적립액에서 우선적으로 가능하며, 추가납입보험료에 의한 적립액이 
             부족한 경우에 한하여 기본보험료 적립액에서 인출이 가능합니다.
             또한 참고할 사항은 인출후 계약자적립금이 500만원 미만이 되지 않아야 하니 꼭 기억해두시길 바랍니다.

  보험금 납입 일시중지에 대해 살펴보면,

             이 기능이 참 마음에 듭니다만 일단 가능하려면 납입기간의 1/2이 경과해야만 합니다. 10년납이상이면 5년이 
             지나야 신청이 가능하고요, 그만큼 기간은 연기가 되는것이지요. 
       
             근데 납입일시중지기간 중 납입일시중지 월공제액을 계약자적립금에서 공제할 수 없는 경우, 그때부터
             납입일시중지기간은 종료되며 계약자는 보험료 납입기일까지 해당보험료(특약보험료 포함)를 납입하여야 합니다.

             그리고 보험료 납입일시중지를 취소하고 보험료를 납입하고자 하는 경우에는 납입중지 신청 당시 선택한
             납입중지횟수에서 경과기간을 제외하고 남아있는 납입중지 신청횟수(1회 3개월) 단위로 취소가 가능합니다.

  해지환급금 예시

          

          기준 : 남자 40세, 기본보험료 50만원, 65세 연금개시, 15년납, 월납, 65세형 (단위 :원)

15년납의 경우 15년이 경과하여야만 손해가 없다는 사실 기억하세요^^

 뭐 이렇게 간단하게 상품소개를 해봤는데요,
사실 이정도로는 아 이게 어떤상품이구나 정도 밖에 알수 없고,
더 자세한것은 가입하면서 하나하나 꼼꼼하게 따져봐야겠죠??

특히 보험료 부분이 부담이 될수 밖에 없는데, 이렇게 보장상품의 경우에는
아무래도 납입년도 만채우면 원금이상의 돈을 마련하겠지만, 단순 보장없는 상품이랑
비교했을대 아무래도 금액의 차이가 나겠죠..

원하는 특약을 가입했을때와 아니면 단순 연금상품 + 다른보험을 가입했을때의
이득을 비교해 보시려면 솔직히 혼자의 힘으로는 불가능한게 사실인데요,

요새 자주 애용하는 보험비교싸이트들 같은 경우에 굉장히 많은 보험상품을 취급하기
때문에 여러가지 방법으로 비교가 가능한데요, 특히 지금처럼 복잡하게
이방법은 어떻고, 저방법은 어떻고 비교해서 어떤게 이득일지 계산해보려면
보험비교사이트 만큼 유용한것도 찾아보기 힘들것입니다.

그래서 보험비교사이트에서 꼭 꼼꼼히 따져보고 가입하시기를 추천드리는데,
일단 그것뿐만이 아니라 초회보험료 50%할인에, 10%정도 저렴하게 보험가입이 가능하며,
꼼꼼하게 비교해서 가입할수 있다는거! 이보다 더 중요한게 어디있겠습니까???

그리고 무료이니 시간이 남는다면 보험비교사이트를 여러군데 이용해 보시는게 더욱더 유리하겠죠?
사실 이번에 보험을 리모델링 하려고 전부 해지할생각으로 상담해보았는데, 유리한보험은
놔두고 불리한것만 다시 가입하면서 보장범위를 딱 맞추니 저렴해지면서 보장범위는 넓은
시스템이 만들어지니 참 몇일동안 쓴시간이 아깝지 않고 뿌듯하더라고요.

신뢰도 있는 사이트 2개 추천해드릴테니 꼭 꼼꼼히 살펴보고 가입하시길 바래요.
1~2년 보고 가입하는게 아니잖아요?ㅋㅋ

또한 가지고 계신 보험비가 부담이 되신다면, 무료 재무설계상담을 받으면서 보험리모델링까지 가능하니
시간이 되시면 한번 이용해보시는것도 나쁘지 않을듯 합니다.....



               2개의 보험비교사이트에서 ( 굿모닝리치, 연금비교넷 )에서 모두 보험상담을 해보시는 것도 좋습니다.
               보험상담을 통해 보장내역과 보험료 계산은 확실히 해봐야 하니까요.
 

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