연금보험 가입시 효과적인 상품 설계방법 11가지(노후대책)

연금보험 가입시 효과적인 상품 설계방법 11가지(노후대책)

노후를 준비함에 있어 하나쯤은 가지고 있는 연금보험...
다들 준비하고 있는데 그냥 무턱대로 가입하는것보다는 계획대로 상황에 맞춰서
나에게 맞게끔 하는것이 좋습니다....

간단하게 생각없이 가입한 연금보험은...
조금만 더 신중하게 결정하였더라면, 20~30년후 나의 생활이 좀더 나아졌을텐데 라고
생각하게끔 만들어주겠죠...

그러니 이번 포스팅 잘 읽어보시고,
좋은 연금보험 마련하셔서 손해보지 않게 하시길 바랍니다....

[관련글]
글 본문에 들어가기 앞서 보험에 알아보실때 유용할만한 포스팅을 링크하니 참고하시기 바랍니다.
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 노후에 나의 사정이 어떻게 될지 미리 구상

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자신이 60~70세가 되면 어떻게 될까 생각해 보셨나요??
그냥 막연히 연금이나 타먹고 자식 용돈이나 받아가면서 살겠지...
라고 막연하게 생각하시면 분명히 노후 대책에 실패하실 확율이 매우 높습니다..

제대로 하기 위해서는....고민을 해봐야 하는데..
그때까지 모아놓은 자산을 얼마쯤 될것이고,
연금을 얼마쯤 나올지...

생활패턴을 그려보고 나의 노후가 불확실해 보인다면,
지금부터라도 노후에 대한 준비를 스스로 해야합니다......

올바른 마음가짐을 위해 지금이상태로 가면 나의 노후가 어떻게 될지...
생각해 보셔야합니다...

예를들어 마누라님에게 구박받고,
자식들에게 의지하려하니 자식들은 오라고 해도 잘안오고,
한달 제대로 사려면 그래도 지금 버는것의 70%이상 연금이 있어야 할텐데...
방법이 보이지 않는다면......

지금부터라도 시작하십시오!



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 노후생활시 얼마의 자금이 필요할지 계산해 볼것

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노후생활자금은 따져볼때 조심해야 하는것이,
물가상승율인데.....

대략 1년에 4%가량 오른다고 생각하면 되니, 30년후에는 현재의 금액이
1/3이하로 화폐의 가치가 떨어지므로 3억을 가지고 있다고 해도 30년후에는
1억이 조금안되는 수준이 됩니다....

꼭 물가상승율을 염두해 두시고 어느정도 금액이 필요할지
세세하게 따져보아야 합니다....



 현재 저축할수 잇는 보험료를 산출해볼것

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매월 얼마를 불입할 수 있는지를 잘 계산해야 합니다.
보통 연금보험의 월납입규모는 소득의 10% 정도가 적당합니다.

너무 적으면 노후에 쓸돈이 적어지는것이고,
또 너무 많으면 10년 납이든, 15년 납이든 끝까지 가져가기가 힘들기 때문이죠..

직장인의 경우에는 퇴직연금도 들고 국민연금보험료도 직장에서 반을 내주고 있지만,
자영업자의 경우에는 퇴직 연금 가입도 없고 국민연금도 본인이 전액을 내기 때문에
노후 대비를 위해 최소한 소득의 10% 이상을 연금에 넣어야 합니다.

또한 필요자금을 선정한후에는 그 목표액을 만들기위해 최대한의 금액을 넣되,
할수 있는만큼 포트폴리오를 잘구성해서
하셔야 하고, 사정이 좋지 않다면 부부가 같이 살아가는 기간 동안만이라도 사용할수 있는
연금을 준비하고, 종신보험으로 본인 혹은 배우자가 죽었을때도 활용하는 방법이 있습니다.



 자신에게 맞는 연금보험을 설정할것.

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연금보험은 종류가 매우 많습니다.(연금보험의 종류)
연금액이 가장 많은 상품을 원한다면 실적배당형 또는 금리 연동형 연금보험이 바람직하며,
딱히 보장성보험이 없다면 위험보장과 노후연금보장을 합한 확정금리형 연금보험을 드는 것이
좋습니다.

세제혜택을 원한다면 연금저축을 들고, 연금개시시점에 목돈 마련을 두한다면 비세제형인
일반연금보험을 선택하는것이 좋습니다.

위험을 감수하고라도 고수익을 실현하고 싶다면 변액연금보험에 가입하시는 것이 좋습니다.

돈없는 노후에 요긴하게 활용하는 연금은 안정성과 수익성이 동시에 충족되어야 하니,
포트폴리오를 잘 구성하셔서 자신에게 맞는 상품을 골라야 합니다.



 언제까지 가입할 것인지 결정할것

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연금보험의 가입기간은 노후생활자금 수령액과 밀접한 관계가 있죠.
특히 이자가 장기 상품이라 20대에 넣는것과 40대에 넣는것은 같은금액을 넣어도
수령하는 액수자체가 몇배가 차이나죠....

월납입 보험료의 규모가 파악이 되었다면 얼마의 노후자금이 생기는지 알수 있겠죠?

그리고 가입시에 언제까지 일할것인지를 계산해서 길게 납부하는것도 좋은방법입니다.



 연금을 언제부터 수령할것인지 결정할것

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위에서 말한것처럼 늦게까지 일을 한다면 늦게까지 보험금을 내는것도 추천드립니다.
늦추는 마큼 적립금액의 운용기간이 길어져 연금액도 많아지기 때문이죠.

연금의 지급방법에 있어서는 확정연금형, 종신연금형, 상속연금형이 있습니다.
자세한 내용은 예전에 쓴포스팅이 있으니 참조하시길
(노후준비를 위해 연금보험에 가입할것.(20 30 40 공통 재테크)

여하튼 추천드리고 싶은 방법은 종신연금형입니다.



 어느 보험사를 선택할것인지 결정할것

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어느 보험이든지 마찬가지 겠지만 가입하면 최소 10년동안 납입해야 되는 장기 상품이기
때문에 일단 안정성이 있어야겠죠..

일단 보험사를 잘 선택해야 하는 이유는 몇십년후 지급받게 되는 연금액도 차이가 나고,
안전하게 연금을 받기 위해서 겠죠.

또한 사업비의 부과규모의 차이 때문에 10년 이상 장기간 보험료를 불입할 경우 운용기간이
길어지면 길어질수록 발생한 이자로 인해 적립금 차이는 매우 크게 벌어집니다.

또한 상품운용방법상에 차이로 인한 수익율 편차도 있죠...

좋은 보험사의 선택기준은 자산규모, 자본의 적정성, 재무건전성, 상품의 수익성, 사업비 부과규모의
최저성, 설계사의 전문성 등등을 파악하여 판단하셔야 합니다.



 부부가 함게 보장받을 수 있도록 설계할것

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부부가 따로 준비하는것도 좋겠지만, 부부가 함께 보장받는 부부형을 가입하는것도
효율적입니다. 주피보험자와 종피보험자로 두분이 같이 가입을 할수 있는데,
일부 보험사에서만 판매하니 잘알아보고 가입할 필요가 있습니다.



 명의는 당연히 아내에게 하는것이 유리

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그이유는???
남편이 보통 아내보다 나이가 많고, 평균수명 또한 여자가 길기 때문에
당연히 오래받을수 있는사람앞으로 하는것이 유리하겠죠??



 가입한 회사가 맘에 들지 않는다면 이전할것

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연금저축 상품들은 계약이전제도를 통해 다른금융기관의 연금저축상품을
갈아탈수 있는 법적제도수단이 마련되어 있습니다..

수익율이나 회사의 불친절 등등으로 불만이 생긴다면 갈아타는것이 좋은방법이죠.

해약하게 되면 추징세 등 여러가지 불이익이 있을수 있으니,
오히려 갈아타기가 이득이 경우가 많습니다.

하지만 갈아타기전에 꼼꼼하게 경영상태나, 계약이전시 별도 수수료 등등
필요한부분을 꼼꼼하게 알아보고 이전하시기 바랍니다.



 

  

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