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재테크

적립식펀드 추천 및 수익률 좋은 상품에 가입하기 위한 방법(수익률 비교와 위험도)

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적립식펀드 추천 및 수익률 좋은 상품에 가입하기 위한 방법(수익률 비교와 위험도)




적립식펀드 분명 좋은 상품이기는 합니다만,
실적 배당형 상품이므로 100% 수익을 올릴수 있다고 장담할수는 없습니다.
물론 장기간으로 갈 생각이라면 경제 상황에 따라 언제든지 수익을 볼수 있기도 하지만...

주식을 예로 들어 현재 기아차가 62900원입니다.
작년에 26000일때 잠깐 구매해서 이득을 봤던 종목인데, 지금 62900원까지 상승했습니다.
근데 더 오를 수야 있겠지만 기아차가 지금이 최대 고점이라고 생각을 했을때, 이때 산사람들은
지금부터 쭉쭉떨어지고 4만원대까지 떨어졌을 경우 많은 손해를 보는것이죠..

4만원대에서 다시 6만원대로 올라와야 겨우 본전인데,
6만원까지 회복이 되는데 얼마나 오랜시간이 걸릴지도 모르고....
많은 금액이 들어가 있으면 당장 팔지도 못하고 답답하고....

세월이 지나면 기아차가 망하지 않는한 복구가 되겠으나,
그동안 그 돈이 묶여 있고 또 불안한점 등을 고려 했을때 참으로 안타깝죠..

이처럼 펀드들도 신생펀드가 아닌이상에야 고점에서 들어가게 될수도 있는데,
솔직히 말해 저점이라는것을 정확히 판단할수 있다면 누구든지 떼돈을 벌겠죠...

다행이 적립식 펀드는 거치식이 아니라 매달 적립식으로 사는 펀드이고,
주가가 오르거나 내려도 손실의 폭이나 이익의 폭이 거치식 보다는 적습니다.

위험도 = 이익크기라는 공식이 성립하죠..

하지만 적립식의 경우 안전성이 꾀 있는 편이긴 하지만 주가가 오르지 않는다면 수익을 볼수
없다는 점은 그대로 단점으로 존재를 하기 때문에 펀드를 가입할때 신중해야 합니다.

사실 펀드라는것이 가입만 하면 본인이 직접 할수 있는것은 거의 없다고 해도 과언이 아닙니다.
펀드의 운용실적에 따라 분배를 받기 때문인데요, 하지만 가입전에 투자자가 할수 있는일은
다해보고 가입하는것이 좋습니다.

귀찮을수도 있겠지만 몇가지 투자테크닉을 발휘해 최대한 위험을 막고 조금이라도 더
수익을 올릴수 있게 말이죠...

사실 적립식 펀드를 제대로 고르는것!
이것이 가장 어렵고 힘든일 일지도 모릅니다.

단순히 감이나 좋다더라 라는 의견에 혹하고 가입하는것이 아니라 본인이 할수 있는 최대한의
노력을 해보고 선택하는것! 그것이 위험을 줄이는 방법이 될것입니다!

펀드를 고르기 위해 몇가지 고려해야할것들에 대해 정리해 보았습니다.

최우선적인 부분은 아무래도 "수익률" 이겠죠?




"누구든지 투자상품에 가입할때 이 상품이 나에게 얼마나 수익을 내줄수 있을까?"
라고 생각을 합니다. 당연히 수익을 많이 내주겠지 라는 생각으로 가입을 하지, 손해가 날꺼야
라는 생각만으로 가입하는 분은 없겠죠...

또한 예전 수익률이 높았던 펀드는 가입하며, 예전에 수익률이 높았으니 이번에도 높을꺼야
라는 단순한 생각으로 가입을 하기도 합니다.

대부분 펀드회사에서 추천하는 펀드들도 대부분 과거에 실적이 좋았던 펀드들을 많이 추천합니다.

하지만 기억해야 할것은...
과거에 수익률이 좋았다고 해서 미래에도 꼭 좋을수는 없다는 점입니다.
다만 예측이 가능할뿐입니다. 그렇기 때문에 항상 수치만 볼것이 아니라 여러가지를
고려해야 할 필요가 있습니다.

그래서 수익률을 비교할때 알아야할 몇가지는...

1. 어떤 기간에 의한 수익률 표시인지 파악

펀드에서 표시하고 있는 수익률이 그저 펀드가 생기고 현재까지, 즉 운용기간 동안 거둔 기간 수익률인지
아니면 1년 단위로 환산한 수치인 연환산 수익률인지 부터 꼼꼼하게 살펴봐야 합니다.

예를 들어 3개월간 10%의 수익률이 나온 펀드와 6개월간 10%의 수익률이 나온 펀드를 비교 해봤을때
단순히 10%라는 수익률만 생각하면 두 펀드는 같다 라는 계산이 나오게 됩니다.

하지만 사실 기간이 반이기 때문에 성과는 두배라고 봐도 되는데 말이죠...

이처럼 단순하게 수익률만 볼것이 아니라 기간에 따른 수익률을 잘 꼼꼼히 살펴보는것이 좋습니다.


2. 세전 수익률 인지 세후 수익률 인지도 따져보는것이 중요

사실 적립식펀드도 종류가 여러가지가 있기 때문에 장기 적립식펀드 대부분이 비과세일 경우가
많습니다. 그렇기 때문에 세금을 내야하는 적립식 펀드와 비과세인 적립식 펀드의 수익률 비교시
당연히 동등하게 수익률을 보기 위해서는 세후 수익률로 따져보는것이 맞습니다.

대부분 판매사에서 세전 수익률을 공시하기 때문에, 비교시에 세후 수익률도 비교하는것이
올바른 방법입니다.


3. 수익 변동폭이 큰 상품은 피하는것이 좋다

사실 이부분도 중요한 부분인데.....
수익률이 좋은데 과거 수익률 변동폭이 매우크다면 사실 의심을 해보는것이 좋습니다.
시장상황이나 불투명한 사건으로 펀드의 수익률이 올랐던 경우가 있을수도 있기 때문이죠.

거기에다가 변동폭이 크다면 상당히 위험한 펀드 운용을 하고 있다는것이라는 이야기도 됩니다.

그렇기 때문에 최소 1년 이상 펀드수익률이 좋고, 매월 성적이 상위권에 들면서 꾸준히
주가와 비교했을때 작은 변동성을 유지하는 펀드가 좋습니다.


그렇기 때문에 펀드성과를 정기적으로 보는것이 아무래도 많은 도움이 되실 것입니다...


펀드는 계획적으로 알맞은 금액을 설정하는것이 중요하겠죠?




어떤일이든 간에 계획이 중요한것은 잘아실겁니다.
근데 사람들은 보통 가장 중요한 돈관리를 계획없이 두리뭉실하게 하는 경우가 많은데
이것은 잘못된 것입니다.

펀드도 마찬가지로 도중에 해지하는 경우가 없도록 계획적으로 자신의 포토폴리오와 비교해서
충분히 운용이 가능한지 여부부터 살펴보는것이 중요합니다.

특히 재무적인 목표가 없다면 재테크의 의미가 없고, 또한 이런저런 부분에서 손해를 볼수 있습니다.
약간의 더 이자가 높은 저축상품으로 바꾸기 위해 재무설계를 하는것은 아닙니다.
물론 약간의 이자를 더 받는것은 지금당장은 별 차이가 없어도 10년 20년을 생각해 볼때 많은차이가
나기 때문에 중요하긴 하지만 재테크를 단순히 이자만 따져서 하기 보다는 더욱더 효율적으로 하기위해
준비를 해야한다는 것입니다.

하지만 이런 효과적인 재테크는 전문적인 지식을 필요로 하기도 하지만 하루에 많은 금융상품들이
생기고 없어지고 하는 급박한 현대사회에서 전문적으로 효율적인 방법을 알고 있는 전문가들의
도움을 필요로 합니다.
그렇기 때문에 재무설계는 더욱도 중요하지 않을수가 없습니다. 물론 일반인도 어떤 상품이 좋고
그른지 정도는 판단할수 있지만...이상품이 과연 나에게 가장 적합하고 다른상품보다 좋다는것을
판단할수 있을까요???
물론 좋은상품에 가입을 할수도 있겠지만 더 찾아보면 그보다 더 좋은상품도 존재하고, 또한
좋은상품인줄 알고 가입을 했어도 알수 없었던 허와 실이 존재할수 있습니다.

많은 재무설계를 해주는곳이 있지만, 무료로 신뢰도 있고 정확한 재무설계를 해주는곳은 흔치 않습니다.
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많은 도움이 되리라 생각이 됩니다.

"수익률" 다음은 당연히 "위험도"를 고려해야 겠죠?




펀드를 가입할때 수익률만 보고 가입을 하시는 분들이 많은데, 사실 위험도는 엄청 높은데
수익률이 높은건 당연한것 아닐까요? 위험할수록 수익을 많이 낼수 있는점은 당연한것이기
때문이죠..

수익율이 단순히 과거에 어떻게 운용이 되었느냐를 판단하는 기준이라면,
위험도는 나중에 내 돈을 잃지는 않을까? 혹은 내 돈을 믿기 맞길수 있는까를 분별하는
하나의 기준이 됩니다.

위험도를 판별할수 있는 몇가지 방법들을 알아보니..

1. 펀드의 자산 보유 내역

일단 가입하려는 펀드의 자산보유내역을 확인해야 합니다.
펀드가 보유한 종목의 수 상품내용 상위종목 주식과 채권 비율 등 을 파악하고
어느정도의 위험성을 가지고 있는가를 판단해야 합니다.

특히 한가지 종목이나 분야로 집중을 하고 있는 펀드라면..
갑자기 시장상황의 변동시에 대처를 하기 힘들기 때문에 위험도가 매우 높습니다.
수익률로 펀드를 몇가지 정했다면 가입전 직원에게 요청해서 알아볼수 있으니
꼭 꼼꼼하게 다져보시길 바랍니다.


2. 펀드의 규모가 갑자기 증가했으면 경계

"기관이 많이 투자하고 있는 펀드는 피해라" 라는말 들어보셨나요?
단순하게 거치식으로 운용을 하고 있다가 갑자기 적립식 투자자도 받으며 운용을 하는
펀드도 있습니다.

특히 그럴경우 기관에서 큰 돈을 넣었기 때문에 개인보다는 기관을 위한 배려가 클것이고,
그만큼 개인이 손해를 본다고 생각하시면 됩니다.

그렇기 때문에 항상 펀드 운용이 계획서대로 제대로 운용이 되고 있는지도 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
그렇기 때문에 일단 규모가 갑자기 증가했다면 미리 꼼꼼히 살펴보시는게 좋겠죠?


3. 펀드매니저가 자주 바뀌는 펀드는 경계

일단 펀드운용은 펀드매니저가 전적으로 책임하에 운용을 하는데,
갑자기 펀드매니저가 바뀌었거나 자주 바뀐다면 분명 관련된 문제가 있기도 합니다.
실수를 했던 잘못을 했던간에 그 이유로 교체되는 경우도 많기 때문이죠.
그렇기 때문에 펀드매니저의 이직이나 변동이 잦은 곳은 피하는것이 좋습니다.


4. 내가원하는 수익을 얻게 해줄수 있는 펀드인가?

몇년후 주택마련이나 필요성에 의해 목적 자금을 만들기 위해 가입을 하는 경우가 많습니다.
이때에 어느정도의 금액이 필요하고 그 금액을 달성하려면 어느정도의 수익이 필요할까?
꼼꼼히 따져보는것이 좋습니다.

당장 5년후에 이만큼이 돈이 필요한데, 적어도 이정도 수익은 나와야 되겠지?
라고 충분히 판단히 가능할것입니다.

펀드도 채권형 펀드의 비중이 높고 안전성높게 운용할경우 수익률은 적지만 안정적이고
좀더 공격적인 펀드의 경우 위험도는 높지만 달성할수 있는 수익률도 높습니다.

자신이 감내할수 있는 위험도가 어느정도 인지 파악하고 자신에게 맞는 펀드는 고르는것...
그것이 중요하겠죠?


5. 장기투자가 가장 위험도를 줄여준다.

단기 시장 상황보다는 장기적으로보고 구매를 하는것이 좋습니다.
단기적으로 시장상황을 보면 오르락 내리락 하지만...
길게 봤을경우 분명 오르는 구간이 있고 내려가는 구간이 있으며, 수익이 나는 구간들도
존재를 하게 되므로, 장기간 투자를 할경우 손해를 볼 확율이 점점 줄어들게 됩니다.

매달 조금씩 장기적으로 투자를 할경우 위험도가 매우 낮으므로
꼭 장기투자를 고려하는것이 좋습니다.

그렇기 위해서는 아무래도 단기, 중기, 장기별로 상품을 분배해서 재무계획을
짜는것이 좋겠죠??

사실 주택마련자금이나 자녀교육비 혹은 결혼 자금 등 여러가지 목적이 있을수 있는데,
이정도까지 긴기간에 하는 투자는 얼마 정도가 가능할까? 라고 생각해 보지만

제대로 재무설계를 하지않고 생각할 경우 답이 나오지 않는것이 사실입니다.
노후, 주택마련, 자녀교육비 등 여러가지 목적자금에 대해서 단기,중기,장기 등 유리한 상품별로
구성을 하고, 여유자금이 모잘라 도중에 해지를 하면 손해가 커지기 때문에 제대로된
재무계획을 세우고 시작하시길 바랍니다.


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