개인연금비교 비과세연금보험

개인연금비교 비과세연금보험

 

 

 

최근 국민연금에 대한 불만족과 연금보험에 대한 관심이 급증 하면서,

연금보험을 찾는 분들의 가입률이 점점 높아지고 있는데요.

 

나도 이제 노후 준비를 해야하지 않을까? 하는 분들도 주위를 찾아보면 하나 둘 씩 늘어나고 있는 것이 사실 입니다.

저만해도 노후 준비에 대한 계획을 일찍 부터 세워 놓기는 했지만..

이 과정에서 주위 친구들이 "야 ~ 젊은데 벌써 부터 노후준비냐?"하며서 쓴소리도 많이 들었습니다.

하지만..노후 준비를 노후에 할 수는 없기 때문에..노후 준비는 젊을 때 부터 준비하는 것이 맞다는 생각에 꾸준히 그리고

천천~히 준비를 하고 있습니다.

 

게다가 요즘에는 경제활동 시기가 짧아짐과 동시에 평균수명의 증가로 인해 노후생활이 계속해서 길어지고 잇는데,

최대한 일을  할 수있는 시기에 노후를 계획적으로 준비해야 합니다.

하지만..내집마련도 해야 하고.,.결혼준비도 하야 하는데..자녀까지 있으면 교육비 까지..

솔직히..유럽 처럼 복지가 잘 되어 있는 나라라면 번 돈을 전부 지출해도 상관이 없겠지만..

우리 나라 처럼 복지가 좋지 않고..국민연금 조차 믿을 수 없다면 조금 힘들지만 노후 준비는 개인이 준비해야

하는 것이 맞는 것 같습니다.

 

노후 준비를 젊을 때 부터 준비하라고 하는 이유는 다른데 있는 것이 아닌데요.

젊을 때 부터 노후준비를 시작하면 매달 소약 만으로도 노후에 안정적인 연금을 받을 수 있는 상품들이 있는데,

이 상품들을 활용하면 노후에 큰 돈을 들이지 않아도 되기 때문에 굉장히 실용적 입니다.

일단은..개인연금을 가장 먼저 준비하고,

그 후에 투자적인 성격을 띄고 있느 상품들을 활용하며 연금액을 조금씩 늘려나간다면,

 

은퇴 후, 주위의 누구보다 더 안정된 노후생활을 보낼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

개인연금의 상품별 특징은?

 

 

 

개인연금을 제공하는 상품은 연금저축, 일반연금, 변액연금 이렇게 세가지로 나눌 수 있는데,

상품에 따라 투자의 성격 을 띄고 있는 상품도 있고, 안정적으로 저축을 하듯이 이용할 수 있는 상품도 있기 때문에,

각 상품의 특징을 알고 노후 준비를 한다면..모르고 가입하는 것 보다는 훨씬 많은 도움이 되겠죠?

 

이 세가지 연금보험의 특징은 간단하게 알아보고 넘어 가도록 하죠.

 

1.연금저축보험

 

연금저축보험의 가장 큰 특징은 매달 소득공제를 400만원까지 받을 수 있다는 것 입니다.

그렇기 때문에 꼭 연금으로의 활용보다는 소득공제 혜택 때문에 사회초년생 부터 나이가 있으신 분들이

세테크 상품으로 적극활용하고 있는 상품이기도 한데,

얼마전 까지 연 300만원 한도였던 소득공제액이 400만원까지 늘어서 잘 나가는 상품에 날개를 단 격이 되었죠.

 

들리는 얘기로는 따로따로 각 400만원씩 받을 수 있도록 한다는 얘기가 있는데,

흠..이 부분은 조금 더 기다려 보면 좋은 소식이 있겠죠?

 

일반적으로..소득공제를 많이 받기 위해서는 현금, 신용카드, 체크카드를 많이 써야 하는데,

연간 400만원의 소득공제를 받으면..정말 카드를 엄~청 나게 써야 한다는거..

그래서 그런지 최근에는 다양한 소득공제 상품들이 사라지면서 더 많은 분들이 가입을 하고있습니다.

 

하지만..단점이 없지는 않은데..추 후에 연금을 받을 때 5.5%의 세금을 납부하고 받아야 한다는 것 입니다.

게다가..정해진 기간 전에 해지를 한다면 일시금으로 받는 금액에서 손해를 볼 수 있으니..

오~래 두고 가며 소득공제도 받고 연금을 받아야 한다고 생각하고 활용하는 것이 좋습니다.

 

일반적으로 유배당 상품이 많은데 가장 인기 많은 상품은,

삼성화재의 아름다운생활 연금저축보험 입니다.

 

 

 

 

 

 

2. 일반연금보험

 

일반연금보험은 우리가 알고 있는 국민연금보험을 개인적으로 가입한다고 생각하면 쉬운데요.

보통..이 일반 연금보험을 판매하고 있는 보험사의 경우 공시이율적용, 최저이율 보증, 예금자보호 까지

되기 때문에 안정적으로 연금을 준비하려는 분들에게 가장 적합한 상품 입니다.

아무래도..연금보험의 경우 오~~랜 시간 불입을 하고 활용해야 하기 때문에..

이런 안정적인 부분을 결코 간과할 수는 없겠죠.

 

연금보험이 국민연금보험과 비교되는 점이 바로 수익성  인데요.

일반연금보험은 물론 수익성이 있기는 하지만 안정적인 면을 중시하는 분들이 많이 찾는 상품이고,

10년 이상 유지하면 비과세혜택이 적용되기 때문에 세금 5.5%를 떼지 않고 연금을 수령 할 수 있습니다.

즉..연금저축보험 보다 더 많은 연금을 받을 수 있다는 것이죠.

 

게다가..장기간 불입을 하다가도 해제를 하게 되면..불이익이 크게 없기 때문에,

비교적 자유로운 형태를 가지고 있다고 할 수 있습니다.

 

 

 

3. 변액연금보험

 

위의 두 가지 연금보험 상품과는 조금 성격이 다른 종류의 보험인데,

변액이라는 말이 들어가는 것 처럼 보험에 투자를 결합한 상품이라고 할 수 있습니다.

즉..내가 낸 보험료에서 사업비를 뺀 나머지 일부분을 채권이나 주식에 투자를 해서 수익을 얻었다면,

그 금액을 연금에 포함을 시켜주는 형태인데,

 

일반적으로 원금의 200~300% 정도의 수익을 낼 수 있지만,

워낙 수익률이 천차만별이기 때문에 가입을 할 때 제대로 알아보고 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

아무래도 변액연금은 다른 상품들과는 다른 성격을 띄고 있는 투장상품 이기 때문에,

펀드설정 부터 알아둬야 할 것들이 많은데 혼자서 이런 점을 전부 파악하기를 쉽지 않으니,

금융 전문가의 도움을 받는 것이 내 투자성향에 따라 수익을 낼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

연금보험, 변액연금보험 추천

 

 

 

보험비교사이트인 스마트인스에서 추천하는 연금저축보험 한가지와 변액연금보험 한가지를 소개해 드릴까 하는데,

아무래도..이렇게 인기 많은 보험에 가입을 하는 것이 제대로된 상품에 가입할 확률이 높겠죠?

이미 검증된 상품이라는 이야기 이기도 하니까요.

 

먼저..삼성화재의 아름다운생활 연금저축보험 부터 알아보면,

 

 

 

 

연금저축보험의 특징을 모두 가지고 있는 삼성화재의 아름다운생활 입니다.

이자에 이자가 붙는 연복리 상품에 운용수익까지 얹어주기 때문에 수익성이 좋다는 것이 특징인데,

 

연간 400만원 까지 소득공제를 받을 수 있어,

노후준비는 물론 세테크로도 활용할 수 있는 상품 입니다.

근로소득자, 전문직, 자영업자, 도소매업자 까지 가입할 수 있어 폭 넓은 가입률을 자랑하고 있죠.

 

만기시 원금손실 걱정 없이 원금보장을 해주기 때문에 안정적으로 활용할 수도 있는데,

최저보증이율 10년 이하 2.5%, 10년 초과 1.5%를 적용 하고 있습니다.

 

연금저축보험의 특징인 수익성, 소득공제까지 활용할 수 있고,

원금손실이 없이 안정적으로 활용할 수 있으니..대한민국 1위 연금저축보험이라고 할 만 하네요.

 

 

 

다음은 변액연금보험을 알아볼텐데..

이 상품도 삼성에서 나온 상품이군요..삼성생명의 TOP클래스 변액연금보험 입니다.

 

 

 

이 상품의 특징은..기존 변약연금에 새로운 옵션을 더한 것인데,

일정 조건 달성시 안정적인 공시이류형 상품으로 전환이 가능하고,

연금개시 이후에도 노후설꼐자금을 실적배당형으로 운용할 수 있도록 어려가지 기능을 도입했습니다.

 

즉..매달 월급처럼 받는 연금을 노후생활 중에도 좀 더 적극적으로 자산운용을 할 수 있다는 이야기 인데요.

매월 같은 금액을 받는 것 보다는..이렇게 투자를 하면서 때로는 많은 수익을 내보는 것도 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

보험! 똑똑하고 저렴하게 가입하려면 어떻게 해야 할까?

 

 

 

 

 

 

 많은 분들이 보험에 대해서 알아보시고 계시겠지만,

보험을 가입할 때 가장 중요하게 생각해야 하는 것이 바로 비교 입니다.

 

왜냐하면 가입 하고 한두푼 내는 것도 아니고, 평생 유지를 해야 하는 것이 보험이니, 가입을 할 때 제대로

가입을 해야 겠죠?

 

일단 제대로 된 보장이 된 보험을 가입하는 것이 중요하고, 그 다음 고려해야 할 것들은 바로 보험료 입니다.

보장을 제대로 맞추지 않고 보험료를 낮게 설정하는 것은 매우 쉽습니다. 하지만 그럴 경우 당연히 보험에 가입하는

의미가 없겠죠?

 

제대로 보장을 받기 위해 보험을 가입하는 것 이기 때문에 (제대로 된 보장 + 저렴한 보험료) 이 두가지는 충족을

해야 합니다.

 

하지만 그렇게 하기 위해서는 인터넷으로 보험에 가입하는 것을 추천해 드립니다. 특히 객관적인 비교를 해주는

곳에서 말이죠.  왜 그럴까요?

 

1. 인터넷에서 보험을 가입 하면 사업비가 저렴해 보험료가 저렴해 집니다.

2. 특정 보험사의 보험만 판매하는 곳이라면 객관성이 결여 되어 있기 때문에 잘못 가입하게 될 수가 있습니다.

3. 보험비교사이트를 이용할 때 여러보험을 동시에 비교를 할 수 있기 때문에 객관적으로 유리한 보험에 가입을

   할 수 있습니다.

4. 전문가의 컨설팅을 통해 필요 없는 특약을 삭제해 보험료를 5~10% 가량 절감 할 수 있습니다.

5. 모든 보험사의 보험을 비교 가능할 수 있기 때문에 보험사 별로 장단점을 파악하고 유리한 상품에

   가입이 가능 합니다.

6. 모든 과정은 무료로 진행되며 쉽게 이메일로 자료를 받아 볼 수도 있습니다.

 

 

사실 대리점이나 아는분들에게 가입을 하는 것 보다 훨~씬 유리하기 때문에 보험비교사이트를 두곳 정도만 살펴본다면,

만족할만한 보험을 찾을 수 있을 것 이라 생각합니다.  하지만 보험비교사이트가 요새 많기 때문에 제대로 된

신뢰도 있는 곳을 선택하시기가 어려울텐데요.

 

신뢰도가 높고 객관적인 비교를 해주는 사이트를 추천해 드리자면,

 

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 이미 가입한 보험이 있는 보험내용이 맘에 들지 않거나 너무 비싸다면...

보험리모델링을 통해 체크를 해보시기 바랍니다. 새로 가입을 함으로써 나은 부분이 있다면

리모델링을 하고,그렇지 않다면 유지하는 것이 유리하니 일단 점검을 받아보면 알겠죠????