무슨 보험이 있는지 알고 계획적으로 보험에 가입해야한다.(종신보험,정기보험). 종신보험과 정기보험의 비교분석!

 

무슨 보험이 있는지 알고 계획적으로 보험에 가입해야한다.(종신보험,정기보험).

요새 보험이 대한 인식도 넓어지고, 필수적으로 가입해야 된다는게 사실이죠.

하지만 누구나 다드는 보험, 누구는 돈조금내고 비상시에 보험금도 타고 도움이 되는데,

어떤사람은 보험료도 비싼데, 제대로 보장도 받지도 못하고 같은 보험이더라도 누구는 몇만원 혹은

몇십만원을 덜내고, 보험도 재테크라는 말은 틀리지 않네요.

 보험 가입하기는 쉽지만, 어떤보험을 들어야하는지 어떤종류로 들어야하는지, 보장범위나 특약은
어느정도로 할것인지, 나한테 맞는것은 어떤것인지 안다면 보험 장사해도 되겠죠. 모르니까 상담신청해서
가입을 하는데 물론 상담해서 가입하면 좋겠지만, 알고 가입하는것과 모르고 가입하는것은 크게 다르겠지요.
저는 이번포스팅에 간단히 보험의 종류에 대해 설명해보겠습니다

[관련글]
글 본문에 들어가기 앞서 보험에 알아보실때 유용할만한 포스팅을 링크하니 참고하시기 바랍니다.
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  종신보험

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 종신보험이란

종신보험은 한번의 가입으로 어떠한 형태의 사망이든 사망 보험금이 평생 보장되는 보험입니다.

    

 종신보험의 특징

가장 특징은 가입자가 사망할때 까지 보장하고, 원인에 관계없이 보험금을 지급한다는 점이지요.

다른 보험들에 비해서 보장기간이 가장 길고, 또한 부자들은 상속세를 대비해서 이용하기도 하지요.

또한 보험료가 인상되지 않으며, 환급금을 적립해고, 이것을 이용해 대출도 받을수 있습니다.

    

 종신보험의 필요성

살면서 사망이라는것을 피해갈수는 없는데, 특히 생계를 책임지는 가장이 갑자기 사망하였을 경우에,

남은 가족들은 생계가 막막하게 될수 밖에 없습니다. 또한 재산이 많더라도 상속이 될때 많은 세금을 

부과하게 되는데 현금이 없어서 부동산을 처분할수도 있지요. 상속세를 낼때 보험금이 많은 도움이 되겠지요.

    

 종신보험 가입시 유의사항

1. 어릴때 가입 할 수록 보험료는 낮아 진다. 이건 다들 아실테고.

2. 자신이 가입한 보험들에게 맞는 자신의 종신보험을 들어야합니다. 

   일단 자신의 미래를 설계하고, 어떤 계획이 있는지 꼼꼼히 살펴본후 그거에 맞게 보험료를
   책정해야   합니다.
   보험금이 높고, 보장도 넓으면 당연히 비싸지고, 그와 반대로 되면 그만큼 보험료가 싸지겠지요.
   자기에게 맞는 금액에 따른 보험을 가입하는것이 중요합니다. 또한 보험에 특약이라는것이 있는데요,
   예를 들어서 사망시 3억이라는 보험이 월 30만원이라고 하면, 특약을 걸면 60세 안에 사망하면 3억
   그 이후에 사망하면 1억 이런식으로 특약을 걸면 보험금이 더 낮아지게 되지요.


3. 보험으로 받는 소득공제혜택도 고려해야한다.
   종신보험은 보장형 보험으로써 연간 소득공제가 100만원까지 됩니다.


4. 보험료 가격을 비교해봐야 한다.
    다같은 보험이라도 보험사에 따라 금액이 다르니, 자기가 필요한 보험중에서 자기에게 맞는것을 선택하는
    것이 중요합니다. 또한 일부보험사에서 건강한 사람에게는 10%정도 싸게해주는 제도가 있으니, 그런것도
    고려하는것이 좋습니다. 외국계 보험이 많이 들어오고, 경쟁이 심해지면서 보험사 마다 가격경쟁을 하여
    가격이 차이가 나니 꼭 비교해보고 가입을 하셔야합니다.


종신보험은 중도 해약하게 되면 많은 손해가 발생합니다. 20대 후반에 종신보험에
가입했다가 30대 후반에 해약하고 다른것으로 가입하려고
하면 이미 어떤 종신보험도 20대후반의 나이에 가입한 보험료보다 훨씬 비싸게 되며,
나중에 나이가 많으면 보험가입을 거부당하기도 하니,종신보험을 선택하실때에는 신중하게
선택하여 중도 해약을 하지 않는게 좋으며, 어려운 상황이 생겻을때 환급금 금액안의 범위로 대출도 해주는 여러가지 제도가 많으니 잘 확인하고

선택하셔야 합니다.

   

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  정기보험

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 정기보험이란

종신보험과의 차이는 종신보험은 그 기간이 종신이지만, 정기보험은 미리정한 기간까지만 보장을
한다는것 이 차이점입니다. 일정기간만 보장을 하기때문에 당연히 종신보험보다는 훨씬 쌉니다.

    

 정기보험의 특징?

정기보험은 일단 가격이 저렴합니다. 정기보험은 도중에 종신보험으로 전환을 지원하기 때문에일단 정기보험으로 가입을 했다가 나중에 여유가 생겻을때 전환하기도 합니다. 나이가 들었는데 종신보험이 비싸서 가입하지 못한 가장들이나 형편상 종신보험의 가입비를 내기 힘든 사람에게 필요한 상품이라고 생각합니다. 가격은 종신보험보다 싸나, 기간이 있으니 그 기간안에 종신보험으로 전환해야합니다.



    

 정기보험의 가입시 유의사항

1. 자신에가 맞는 보험금액을 설정해야한다.
    모든 보험마다 다 같은 공통점입니다. 자기의 형편을 고려하여 달마다 나가는 보험료를 고려해야합니다. 

        요새는 많은 상품이 있으므로  보험료를 정해야 자기에게 맞는 보험을 찾을수 있겠지요.

    2. 정기보험의 특성은 미리정한 기간까지만 보장한다는것이고, 종신보험으로 전환하는 보험이라는것이

                 중요합니다. 만약 정기보험 만료가 지나고, 다시 가입하려한다면 금액도 매우크고, 보험가입을 
                     거부당할수도 있으니, 꼭 전환을 하시는것이 좋습니다.

             3. 하루라도 먼저 가입하는게 유리
                   정기보험도 종신보험과 마찬가지로, 사망에 보장을 하는 보험이기 때문에 나이가 높을수록 사망률도 
                   높아지기 때문에 당연히 보험료도 오릅니다.하루라도 먼저 가입하는게 좋습니다.

             4. 자기가 들은 다른보험과 중복보장 되지 않는지 확인
                   요새 보험을 여러가지 들고있는데, 보장하는 부분이 겹친다면 그만큼 보험료를 버리는 꼴이 되니, 
                   보험설계 를 하실때 꼭 고려하시기 바랍니다.

  종신보험 vs 정기보험

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종신보험과 정기보험의 특징을 알아봤습니다.
정리를 해보면

연금보험으로 전환하면 전환시점의 연금사망률을 적용받게 되고

지금 연금보험을 가입하면 현재의 나이의 연금사망률을 적용받기 때문에 나중에 받는 금액에서

차이가 나게 됩니다. 종신보험이 20만원이고 연금보험로 전환할시..일단 두가지 전부다

사망을 보장한다는것에서 같으나, 종신보험을 나중에 연금보험을 전환하려는 생각이시라면,

오히려 정기보험+연금보험의 가입이 유리합니다. 나중에 종신보험을 , 나이가 많을때 연금전환을

한다 치면, 정기보험을 전환할 나이까지 보장하고,연금보험을 지금부터 가입을 한것이 같은 가격을 내고,

나중에 더 많은 연금을 받게 되니 연금 보험으로 전환할 생각을 가지고 계시다면 오히려 정기보험+연금보험의

형태가 더 낫습니다.

하지만 사람의 앞날은 알수가 없습니다. 평균수명이 점점 늘어나고 있는지금, 65세까지 보험을 들어놓고,

120살까지 살수도 있지 않겠습니까? 보험의 설계는 자신이 선택하는것이고, 어쩌면 보험도 투자처럼

선택을 해야 하는것이 아닌가 합니다.

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               보험상담을 통해 보장내역과 보험료 계산은 확실히 해봐야 하니까요.
 

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