투자로 수익과 보험의 보장을 한번에 잡기, 변액보험으로 수익과 보장을 한번에 잡아보자, 적립식 펀드 VS 변액유니버셜 보험

 

투자로 수익과 보험의 보장을 한번에 잡기, 변액보험으로 수익과 보장을 한번에 잡아보자

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 투자로 수익과 보험의 보장을 한번에 잡기

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          주식시장이 모처럼 활력을 되찾으면서 다시 펀드투자를 고려하는 투자자들이 늘고 있습니다. 
          특히 월급 외에는 딱히 수입이 없는 직장인들에게는 이런 편드투자가 매력적이긴 하지만 주식시장 폭락에 
        떨어질까봐 걱정이죠. 얼마전에 모든 펀드가 반토막이 났고 그에 따른 손실이 몇 조원대를 기록하여 이에 대한 
          사회적 문제가 심각한 지경에까지 이른 적이 있었죠.

          따라서 투자자들은 보다 안전한 투자처를 찾고 있으며 이런 현상으로인해 부동산과 채권, CMA 등 
          안전한 투자처에 몰리는 현상이 지금까지 이어지고 있습니다. 하지만 상황이 바뀌어 주식시장이 다시 
          호전되면서 다시 펀드투자에 대한 기대감이 싹트고 있는 이때에 펀드투자를 할 것인지 아니면 다른 안전한 
          투자처가 없는지 알아보고자 하는 사람들이 부쩍 늘고 있습니다. 따라서 금융전문가들은 고수익으로 대표되는 
        투자로 대표되는 적립식 펀드와 안전한 투자방식으로 대표되는 변액유니버셜보험을 추천하고 있으며 이에 
          대해 상담을 받아볼 것을 권장하고 있습니다.

 적립식 펀드

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          우선 적립식 펀드는 법적분류에서 투자신탁으로 되어 있기 때문에 일정금액을 펀드매니저나 
          투자신탁회사에 맡기면 수익에 따라 수익배당금을 나뉘어주는 형식입니다. 따라서 단기나 
          중기투자에 많이 사용되는 형식으로 주식매매차익에 대해 비과세혜택을 받게 됩니다. 
          또한 위험관리장치로 분산투자와 파생상품 활용을 들고 있습니다.
          하지만 이에 비해 펀드를 변경할 수 없고 원금손실과 펀드청상 및 합병에 무방비며 지금보장과 
          위헙보장이 없다는 단점을 갖고 있습니다.



 변액유니버셜보험

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          변액유니버셜보험은 기본적으로 보험입니다. 따라서 법적분류도 보험으로 구분되어 있습니다다. 
          또한 장기투자를 목적으로 하기 때문에 10년 이상이 되었을 때 보험차익의 전부에 대해 비과세혜택을 
          받을 수 있습니다. 

          또한 지급보장이 있어 사망이나 1급 장해시 약관에 명시에 보장이 피보험자에게 제공됩니다다. 
          또한 중도인출로 인해 급한 자금이 필요할 때 현금유동이 자유롭습니다. 또한 주식시장의 상황에 따라 
          주식투자와 채권투자를 자유롭게 변경할 수 있으므로 원금손실을 최소화할 수 있다는 장점을 갖고 있죠. 
          또한 위험관리의 측면에서도 적립식 펀드는 분산투자와 파생상품 활용을 통해 위럼을 관리하지만 
          변액유니버셜보험에서는 이외에도 최저사망보험금과 보험사고시 원금보장, 중도인출과 펀드변경을 
          통해 투자자들의 위험을 관리해 줍니다.

 적립식 펀드 VS 변액유니버셜보험

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          만약 투자의 목적이 2~5년 중기 동안 목돈을 마련하고자 한다면 적립식 펀드나 저축을 하는 것이 더
          바람직합니다. 
          
          반대로 10년 이상 굴려 더 많은 돈을 마련하고자 한다면 변액유니버셜보험을 통해 비과세 혜택을 받으며 펀드와 
          채권을 경기상황에 맞게 조절하여 운영하는 것이 더 큰 수익을 얻을 수 있으므로 더 바람직합니다. 
          하지만 기간의 차이에서만 적립식 펀드와 변액유니버셜보험이 구분되는 것은 아니며 좀 
          더 구체적인 차이를 알아볼 필요가 있죠. 

          적립식 펀드나 변액유니버셜보험은 각기 장단점을 갖고 있으며 이런 장단점들에 대해 잘 아는 것이 
          목돈을 마련하고자 하는 투자자들에게는 유리한 투자를 통해 고수익을 이끌어낼 수 있는 방법이 됩니다. 

          결론적으로 펀드투자를 고려하고 있다면 변액유니버셜보험의 대해 좀 더 알아보는 것이 좋다고 생각됩니다. 
          비교적 안전장치가 적립식 보험에 비해 월등하고 또한 보험과 입출금과 같은 각 금융상품들의 성격을 한대로 
          묶고 있다는 것은 현금의 유동성으로 봤을 때나 보험을 통한 보장을 받는 부분에서나 적립식 보험에 비해 
          훨씬 투자자에게 유리한 사항을 많이 갖고 있다는 측면에서 변액유니버셜보험에 대한 가입을 적극 
          고려해봐야 할 것입니다. 특히 현재 직장을 다니기 시작한 1~3년차의 사회초년생이라면 10년이나 20년 후를 
          생각했을 때 가장 목돈이 많이 들어가는 시기에 목돈을 마련할 수 있는 방법인 변액유니버셜보험은 상당히 
          매력적인 상품입니다.

 현재판매하고 있는 변액보험

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 변액보험 Q&A

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