펀드투자에서 잘못된 습관에 대해 알아보자

펀드투자에서 잘못된 습관에 대해 알아보자

많은 분들이 재테크로서 활용하는것중 하나가 펀드투자인데, 이번포스팅에서는 펀드투자시
흔히 가지고 있는 잘못된 습관에 대해 정리를 해봤습니다.

쉽게 금융기관의 추천으로 펀드 갈아타기

펀드가 수익이 잘 나고 있어도 평소에 연락도 안하던 펀드담당자에게 전화가 오곤합니다.
그 이윤 즉 괜찮은 펀드가 있는데 이쪽으로 갈아타라..이거죠..

대부분의 경우가 이런저런이유를 이야기하면, 전문가의 말이 맞는것 같아 갈아타기
일쑤 입니다...물론 갈아타는 자체가 나쁘다고 하지 않겠습니다.
또한 올바른 분석과 판단으로 고객의 자금을 이동시켜주는것이라면...
좋겠고, 그런경우가 있겠지만....대게 다른 꿍꿍이가 있기 마련일지도 모릅니다...

펀드에는 수수료라는것이 있고, 요새 대부분은 선취판매 수수료형 상품을 판매합니다.

선취판매펀드란..
1%의 선취수수료를 내면 몇년이 지나도 신탁보수만 되지 않을경우 수수료를 내지 않는
펀드를 말합니다....

근데 문제는 선취형펀드가 주가 되다 보니 금융기관에서 펀드를 가입할때마다
즉시 이윤이 생기기 때문에...금융기관에서는 많은 펀드이동이나 가입자가 나올수록
유리하게 되므로, 굳이 옴기지 않아도 될만한 상품을 옴기도록 권유하는 부작용이
생기게 되는것입니다. 지금은 많이 개선되었다고 하지만...

어찌되었든 투자자는 금융기관에서 펀드갈아타기를 추천 받았을때,
이것이 시장상황에 따른 변화로 인한 펀드 교체인지, 아니면 수수료 수익을 먹기위한
금융기관을 위한 갈아타기인지 구별할수 있도록 경제안목을 키우는것이 매우
중요합니다..

펀드도 좋지만 재테크 시작은 재무설계부터

어떤일이든 간에 계획이 중요한것은 잘아실겁니다.
근데 사람들은 보통 가장 중요한 돈관리를 계획없이 두리뭉실하게 하는 경우가 많은데
이것은 잘못된 것입니다.

특히 재무적인 목표가 없다면 재테크의 의미가 없고, 또한 이런저런 부분에서 손해를 볼수 있습니다.
약간의 더 이자가 높은 저축상품으로 바꾸기 위해 재무설계를 하는것은 아닙니다.
물론 약간의 이자를 더 받는것은 지금당장은 별 차이가 없어도 10년 20년을 생각해 볼때 많은차이가
나기 때문에 중요하긴 하지만 재테크를 단순히 이자만 따져서 하기 보다는 더욱더 효율적으로 하기위해
준비를 해야한다는 것입니다.

하지만 이런 효과적인 재테크는 전문적인 지식을 필요로 하기도 하지만 하루에 많은 금융상품들이
생기고 없어지고 하는 급박한 현대사회에서 전문적으로 효율적인 방법을 알고 있는 전문가들의
도움을 필요로 합니다.
그렇기 때문에 재무설계는 더욱도 중요하지 않을수가 없습니다. 물론 일반인도 어떤 상품이 좋고
그른지 정도는 판단할수 있지만...이상품이 과연 나에게 가장 적합하고 다른상품보다 좋다는것을
판단할수 있을까요???
물론 좋은상품에 가입을 할수도 있겠지만 더 찾아보면 그보다 더 좋은상품도 존재하고, 또한
좋은상품인줄 알고 가입을 했어도 알수 없었던 허와 실이 존재할수 있습니다.

많은 재무설계를 해주는곳이 있지만, 무료로 신뢰도 있고 정확한 재무설계를 해주는곳은 흔치 않습니다.
또한 지금 이글을 보고 계신분도 이런곳이 있었나?? 하고 궁금해지셨을 겁니다.

인터넷으로 신청을 하여 전문가의 방문을 받아 하나하나 점검 및 재무설계를 해주는데,
가격이 걱정되지 않을수 없습니다. 하지만 비용은??? 걱정없이 무료로 제공하고 있고, 지속적인 관계를 통해
관리를 해주고 있는 믿을만한 재무설계 센터 입니다.

그곳이 어디냐면....위에서도 말했던 리더스리치 재무설계센터(메리츠 금융 지주) 입니다.
리더스리치에서는 노후대책, 개인재무설계, 내집마련은 물론 자녀교육비, 보험리모델링, 연령대별 재테크
포트폴리오 등 다양한 방면에 대해 재무설계를 하고 있으므로 자신에게 맞는 부분에 대해 도움을 받을수
있으며, 믿고 추천을 드리오니, 꼭 한번 이용해보시면 자산관리, 재무진단, 개인 재무설계 등
여러가지 면에서 많은 도움이 되리라 생각이 됩니다.

금융기관의 프로모션에 속지 말것!

금융기관도 영리를 추구하는 기업입니다.
금융업계나 보험업계에 대해 잘아시는 분들은 아시겠지만, 신상품이 나오면...
그것에 대한 프로모션이 진행됩니다...
그 업계는 아무래도 실적이 중요하기 때문에 무분별하게 가입을 유도하는 둥
실적 채우기에 급급하는 상황이 생기게 됩니다.

좋은 상품이라면 문제가 없겠지만...대게 추천하는 상품은 회사에서 할당받은 상품
혹은 수수료를 많이 받을수 있는 상품이기 마련입니다.
물론 그렇지 않은 경우도 많겠지만...

어찌되엇던 이런것들이 있으므로 조심을 하셔야 합니다....

저희들이 이번에 제대로 된 상품을 판매하고 있는데, 이상품은 어쩌고 저쩌고...
사실일 수도 있겠지만...아닐수도 있습니다...그들은 판매전에 투자의 책임은 본인에게
있다고 꼭 설명하죠...선택은 본인이 하는것이고...제대로된 선택을 위해서는 제대로된
금융지식이 필요합니다....

펀드구매 꼭 펀드운용사에서 해야할까?

펀드의 경우 하나의 상품을 많은 금융기관이나 증권사에서 판매를 하고 있습니다.
그런데 사람들의 심리중 하나가 운용사가 있는 증권사에서 사면 더 좋을것 같다..
라는 생각을 가지고 있습니다...

사실 좋은 펀드라면 그 상품은 운용사에서만 판매하는것이 아니라..
거의 대부분의 금융기관에서 판매를 하고 있습니다. 그렇기 때문에 꼭 운용사가 있는
증권사에서 살필요는 없습니다..

그렇다면 어디서 사느냐...이것이 중요한데..
판매사의 책임은 가장 좋고 가장 적합한 펀드를 골라 고객에게 추천하고 고객의
포트폴리오를 구축한후 지속적으로 사후관리를 해주는것이 중요합니다.

그렇기 때문에 어느 운용사의 펀드가 좋다더라..라는 말이 있다고 해서 그 운용사에서
사는것이 아니라....잘 판단을 해보고 사야겠다는 생각이 들었다면...
제대로 관리를 해주는 판매사에서 가입을 하는것이 좋습니다..

☞ 리더스리치 재무설계 센터 : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링