비과세, 소득공제 상품 장기주택마련저축펀드 연금저축펀드 가입하는것이 좋을까요???

비과세, 소득공제 상품 펀드 가입하는것이 좋을까요???

연봉에 따라 혹은 가족관계 등 에 따라 공제항목이 다르기 때문에 실제로 도움이 되는지 아닌지
꼼꼼히 따져봐야합니다..또한 펀드 이외에도 비과세, 소득공제가 되는 상품은 많기 때문에
소득공제를 어떠한 상품으로 준비할것인지도 잘 생각을 해봐야 합니다...

장기주택마련저축펀드와 연금저축펀드

1. 장기주택마련저축펀드

주택구입자금을 마련 및 수익을 추구하하는 사람을 위한 펀드로써 소득공제 및 절세 혜택이
있습니다.....
납입한도는 분기당 300만원정도 이고, 이자 및 배당소득에 대해 비과세이며, 소득공제 혜택이 있습니다..
(연간 불입금액의 40% 이내로 최고 300만원 입니다)
계약기간은 대략 7년정도이고, 그전에 해지시에 해지추징세액으로 추징 됩니다.

소득공제혜택이 있었으나 올해 사라졌고, 기존가입자는 2012년까지만 유지된다고 합니다..

2. 연금저축펀드

18세 이상가입이 가능하며, 주식혼합형 및 채권형 투자가 가능합니다.
자유적립식이며, 분기당 300만원 한도로 이용할수 있습니다.
적립기간은 10년 이상이며, 연금지급은 대략 55세부터 합니다.
소득공제 불입액의 100% 까지(소득공제한도 300만원), 다만 연금수령시 5% 과세.
중도해지시 20% 과세, 5년 이내 해지시 불입금액의 2% 해지가산세.

위에 상품들은 소득공제 혜택이 있어서 매력적입니다..
다만 굉장히 납입기간이 긴것이 단점이죠...

연봉 5천만원의 직장인이라면...약 28.6%의 세율을 적용받아 86만원 정도를 소득공제를 받을수 있습니다..
연금저축펀드의 경우 세제혜택이 크긴하지만...큰돈이 오랫동안 묶이기 때문에...
본인의 정확한 재무파악이 필요합니다.

잠깐! 재테크의 시작은 재무설계부터

어떤일이든 간에 계획이 중요한것은 잘아실겁니다.
근데 사람들은 보통 가장 중요한 돈관리를 계획없이 두리뭉실하게 하는 경우가 많은데
이것은 잘못된 것입니다.

특히 재무적인 목표가 없다면 재테크의 의미가 없고, 또한 이런저런 부분에서 손해를 볼수 있습니다.
약간의 더 이자가 높은 저축상품으로 바꾸기 위해 재무설계를 하는것은 아닙니다.
물론 약간의 이자를 더 받는것은 지금당장은 별 차이가 없어도 10년 20년을 생각해 볼때 많은차이가
나기 때문에 중요하긴 하지만 재테크를 단순히 이자만 따져서 하기 보다는 더욱더 효율적으로 하기위해
준비를 해야한다는 것입니다.

하지만 이런 효과적인 재테크는 전문적인 지식을 필요로 하기도 하지만 하루에 많은 금융상품들이
생기고 없어지고 하는 급박한 현대사회에서 전문적으로 효율적인 방법을 알고 있는 전문가들의
도움을 필요로 합니다.
그렇기 때문에 재무설계는 더욱도 중요하지 않을수가 없습니다. 물론 일반인도 어떤 상품이 좋고
그른지 정도는 판단할수 있지만...이상품이 과연 나에게 가장 적합하고 다른상품보다 좋다는것을
판단할수 있을까요???
물론 좋은상품에 가입을 할수도 있겠지만 더 찾아보면 그보다 더 좋은상품도 존재하고, 또한
좋은상품인줄 알고 가입을 했어도 알수 없었던 허와 실이 존재할수 있습니다.

많은 재무설계를 해주는곳이 있지만, 무료로 신뢰도 있고 정확한 재무설계를 해주는곳은 흔치 않습니다.
또한 지금 이글을 보고 계신분도 이런곳이 있었나?? 하고 궁금해지셨을 겁니다.

인터넷으로 신청을 하여 전문가의 방문을 받아 하나하나 점검 및 재무설계를 해주는데,
가격이 걱정되지 않을수 없습니다. 하지만 비용은??? 걱정없이 무료로 제공하고 있고, 지속적인 관계를 통해
관리를 해주고 있는 믿을만한 재무설계 센터 입니다.

그곳이 어디냐면....위에서도 말했던 리더스리치 재무설계센터(메리츠 금융 지주) 입니다.
리더스리치에서는 노후대책, 개인재무설계, 내집마련은 물론 자녀교육비, 보험리모델링, 연령대별 재테크
포트폴리오 등 다양한 방면에 대해 재무설계를 하고 있으므로 자신에게 맞는 부분에 대해 도움을 받을수
있으며, 믿고 추천을 드리오니, 꼭 한번 이용해보시면 자산관리, 재무진단, 개인 재무설계 등
여러가지 면에서 많은 도움이 되리라 생각이 됩니다.

위와 같은 소득공제 상품에 가입한다면 고려해야할점이?

연금저축의 경우 대략 30대에 가입을 한다면...
25년정도를 유지를 해야 합니다..그렇기 때문에 무조건 소득공제만 생각하고 가입을 할시에
계속 유지가 가능하다면 괜찮지만...중간에 중도해지를 하게 되면..그동안 돌려받은 세금을
추징당하는것은 물론 가센세까지 물어야 하기 때문에...재무설계로 자신의 포트폴리오와
자산을 정확히 파악한후...가입하는것이 좋습니다...

또한 이러한 상품을 가입하는이유는 수익율보다도 소득공제를 위해서인데,
자신의 연봉에 따라 소득공제액의 차이가 나기 때문에 소득공제를 받는 효과가 미비하다면
가입을 하나마나이기 때문에...다른 소득공제 수단이 없는지 따져보고, 소득공제를 받는
효과가 얼마나 되는지 부터 꼼꼼히 따져보시는것이 좋겠습니다..

다들 무조건 소득공제를 챙기라고 하지만....사람마다 차이가 있기 때문에 실재로 자신에게
도움이 되지 않는다면 다른상품을 알아보는것이 좋겠죠....

또한 자산이 많다면...비과세 상품이 유리한데, 그이유는 종합소득세 때문에 일반과세
상품은 사실 투자후에 자신에게 돌아오는것이 얼마 되지 않습니다.

비과세 상품도 소득공제 상품과 마찬가지로 굉장히 납입기간이 긴편이고,
중도해지시에 손해가 발생하기 때문에 꼼꼼히 따져보는것이 좋습니다.

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