변액보험이란? 종류와 특징 장점에 대해 알아볼까요?

변액보험이란? 종류와 특징 장점에 대해 알아볼까요?

변액이란 말이 들어간 상품이 있습니다. 변액이라는 말이 들어가면 쉽게 투자형 상품을
뜻한다고 생각하시면 됩니다. 변액보험은 변액이라는 말이 들어간 만큼 사업비와 위험보험료를
제외한 적립보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자를 해 운용실적에 따른 투자수익에 따라 적립 혹은
보장금액이 달라지는 보험을 뜻합니다.

변액보험의 종류

 

 

변액보험은 크게 3종류로 나눠볼 수 있는데, 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험으로
나눌 수 있습니다.

변액연금보험은 일반연금보험과 어떻게 다를까요? 연금보험은 사업비를 뺀 나머지 부분이 바로 적립이
되는 것이고 변액연금보험은 사업비를 제외한 보험료를 적립이 아닌 투자를 하는 상품으로 이해하면
쉽습니다. 적립금은 연금으로 지급하고 이자소득세에 대해 비과세인부분은 같습니다.

변액종신보험은 일반종신보험의 기능에 투자기능이 있는 상품으로 투자실적에 따라 사망보험금과
해약환급금이 변하는 상품을 말합니다.

변액유니버셜 보험은 투자기능에 입출금 기능을 가진 상품을 말합니다.
다른 보험과 다르게 중도인출이 가능해 금융상품이라고 생각해도 손색이 없습니다.
또한 보험마다 차이가 있지만 매달 납입한기로한 금액의 2~3배까지 추가납입이 가능하며,
환급금의 50%이내까지 마음대로 출금이 가능한 상품입니다.

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변액보험의 특징

투자상품은 사업비를 수수료로 내게 됩니다. 변액보험은 선취수수료 방식의 납부로 처음에 사업비가
부담되고, 적립금이 납입보험료보다 적어 환급금도 단기간에는 원금보다 적습니다. 하지만 장기간 보유 시
수수료의 부담이 다른 금융상품에 비해 적습니다. 다른 금융상품을 살펴보면 사업비가 적립금에 따라
점점 늘어가는 상품이 있는 반면, 변액보험은 오래될수록 사업비가 점점 줄어 들기 때문이 장기투자에 유리
한 것이 특징입니다. 투자상품 인만큼 주식시장에 따른 영향을 많이 받으며 단기보다는 장기적으로 주식시장의
전망에 따라 실적에 차이가 나게 됩니다. 또한 장기투자인 만큼 시장상황의 변화에 따라 펀드변경과 추가납입
등으로 리스크 관리가 가능합니다.

변액보험의 장점

예금상품의 경우 낮은 이자율로 인해 인플레이션도 따라가지 못한다는 말들이 있습니다.
위험성은 존재하지만 금리이상의 수익률로 보다 더 큰 수익을 볼 수 있고, 최악의 경우를 위한 최소한의
안전장치가 존재하며 유니버셜의 기능으로 자금이 필요할 때 유동적으로 입출금이 가능합니다.
또한 장기투자상품인 만큼 펀드변경과 추가납입 등으로 시장상황에 대처가 가능하며,
10년이상 유지 시에 발생하는 수익에 대해서 비과세가 적용되므로 장기투자에 적합한 상품입니다.

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