펀드투자방법 적립식펀드수익률 비교

펀드투자방법 적립식펀드수익률 비교

 

 

 

재테크를 하다보면 정말 효과를 많이 봤다고 하는 금융 상품이 바로 적립식펀드 인데요.

계속해서 떨어지는 금리 때문에 저금이나 예금만 가지는 만족할 만한 수익률을 기대할 수 없기 때문에

더더욱 적립식펀드 , 원금보장형ELS가 인기가 많아지고 있는 것 같습니다.

 

말하자면..저금리 시대의 탈출구 라고 표현할 수도 있을 것 같은데요.

 

하지만..그 동안 전혀 주식이나 펀드에 관심도 없던 분들이 갑자기 좋다는 말만 듣고 적립식펀드나 거치식 펀드에

투자를 했다가 자산의 손해를  입고 투자 실패를 하는 일도 없지 않아 있기 때문에,

펀드매니저에게 투자 과정을 위임하기는 하지만 본인도 어느 정도 주식의 동향이나 경제의 흐름을 꾸준히 주시하고,

공부를 하는 것이 펀드를 통해 수익률을 올릴 수 있는 확률이 높습니다.

 

물론..운이 좋아 큰 노력없이 높은 수익률로 재미를 봤다는 분들도 있지만,

어디까지나 운이 좋아서 이기 때문에..현실적으로 투자라는 것은 운에만 맡길 수는 없는 것이죠.

 

오늘 포스팅에서는 펀드투자를 하는데 주의해야할 점,

그리고 인기 많은 적립식 펀드의 수익률에 대해 이야기를 한번 해볼까 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

적립식펀드를 추천하는 이유는 뭘까요?

 

 

적립식 펀드의 가장 큰 장점은 수익률이 좋다는 것도 있지만,

주식 같은 직접투자방식에 생소한 투자 초보자 분들도 펀드매니저에게 투자를 위임하기 때문에

쉽게 투자에 대한 접근을 할 수 있다는 것이 가장 큰 이유가 될 수있습니다.

 

3년 이상 투자를 할 경우 코스트에버리징의 효과로 오히려 주식이 하락 했을 때 더 많은 수익을 낼 수 있고,

높은 수익률에 비해 리스크를 낮춰 관리할 수 있어 안정적인 투자를 할 수 있다는 것도 큰 장점 입니다.

 

코스트에버리징에 대해 간단하게 이야기 하고 넘어가자면,

적립식펀드는 매월 적금과 같이 일정 금액을 불입하는 형태로 그 금액을 가지고 펀드매니저가 펀드를 구매해

그에 대한 수익금을 일부 배당 받는 시스템 인데,

펀드매니저가 펀드를 구매할 때 주가가 비싸지면 금액에 맞춰 적게 구매를 하고,

주가가 떨어졌을 때는 반대로 많이 구매를 하게 되기 때문에 RISK관리를 할 수 있어 안정적인 투자 방법이라는 것이죠.

 

적립식펀드는 물론 주식에 영향을 많이 받는 금융상품 이다 보니,

투자를 펀드매니저에게 위힘을 한다고 해도 어느 정도는 본인이 신경을 쓰고 관리를 해야 하는데

전체적인 세계의 경제 흐름의 동향이나 주식의 등락, 산업 분야의 이슈 정도는 알고 있는 것이 좋습니다,

 

물론..전공 서적이나 어려운 책 등을 읽는 다기 보다는,

출,퇴근 시간에 스마트폰을 이용해 경제 전문 신문을 읽는 다거나 커뮤니티 사이트 등에 접속해

어느 정도 정보를 얻는 것만으로도 환매시점에 대해 펀드매니저와 충분히 상의할만한 지식을 얻을 수 있습니다.

 

적립식펀드가 각광 받고 있는 이유 중에 하나는,

위에도 이야기 한 것 처럼 낮은 금리 덕분에 만족할 만한 수익률을 기대할 수 없기 때문 입니다.

 

최근 적금이나 예금 등의 금리를 보면 많으면 4%~5%정도에 머물고 있는데,

매년 상승하는 물가가 4% 정도인 것을 생각해보면 이 금리는 본전치기 혹은 약간의 이익이라고 생각할 수 있으나,

이자소득세 15.4%까지 떼게 된다면..마이너스 금리라고 할 정도 입니다.

 

그렇기 때문에 안정적면서도 수익률을 10~15%까지 기대할 수 있는

적립식 펀드가 인기가 많은 것이죠.

 

 

 

 

펀드투자방법 그리고 적립식펀드 수익률 비교

 

 

 

적립식펀드로 재미를 봤다는 분들이 속속 나오고는 있지만,

반대로 원금의 손해를 봤다고 이야기 하는 분들도 제법 등장을 하는 것을 주위를 보면 알 수 있는데요..

 

펀드매니저에게 위임을 하는 투자 방식인데,

왜 원금의 손해가 있을까요? 펀드매니저가 실력이 별로라?

물론..펀드매니저의 능력이 어느 정도는 수익률에 영향을 끼치지는 하지만..

 

펀드투자에 실패하는 분들의 대부분은 짧은 기간 동안 투자를 하다가 수익률이 조금 떨어지니 불안해서 "더 떨어지기 전에

해지를 해야지!" 하는 생각 때문 이라고 합니다.

 

적립식펀드의 경우 최소 3년 이상을 유지할 생각을 해야 하는데,

전문가들이 말하길 "적립식 펀드는 놔두면 언젠간 오른다"이야기를 하는데..

그 이유는 위에도 이야기한 코스트에버리징 효과가 장기적으로 투자할 수록 그 장점이 빛을 발휘하기 때문 입니다.

 

또한, 자신의 재무상황과 나이에 따른 투자금액의 비율을 조정 해야 하는데,

일반적으로 100에서 나이를 뺀 만큼을 투자 금액으로 설정하라고 전문가들은 이야기를 합니다.

즉, 내 나이가 25세라고 한다면 100-25=75..즉 저축금액에서 75%는 투자, 나머지 25%는 적금의 비율로

투자금액의 비율을 조정하는 것을 가장 추천 한다는 것이죠.

 

반대로 나이가 많으면 안정적인 적금의 비율을 늘리면 되겠죠?

 

마지막으로,

사람 마다 성격이 전부 다른 것 처럼 펀드 투자 방식에서 자신의 투자성향을 파악하는 것이 중요 합니다.

적립식 펀드를 선택할 때 안정적인 채권투자를 할 것인가,

리스크는 크지만 수익률이 높은 주식형 투자를 할 것인가를 결정해야 합니다.

 

최근 주식시장의 동향을 보면 주식이 하락하고 있는 것을 알 수 있는데,

그래도 여전히 적금에 비해 수익률이 높다는 것은 위안을 삼을만 한 것 같습니다.

 

안정적인 투자를 선호하는 분들이 많이 찾는 채권형 펀드 수익률 부터 보자면,

 

 

 

 

다음은 주식형 펀드 수익률 입니다.

 

 

 

확실히 채권형 보다는 수익률이 높다는 것을 알 수 있죠?

하지만 ..그 만큼 리스크도 크다는 거~ 염두에 두셔야 합니다.

 

펀드는 아무래도 주식과 관련이 많은 만큼 꾸준한 공부와 관심을 통해 환매시점을 정확하게 잡는 것도

수익률을 크게 낼 수 있는 방법 중 하나 입니다.

 

제대로된 펀드를 골라 수익률을 극대화해 내 자산을 굴리기라는 것은..

어떻게 보면 쉬울 수도 있지만..반대로 정말 어려울 수도 있습니다.

 

일단 따져봐야 할 것들도 많고..공부해야 할 것들도 많기 때문인데요.

이럴 때는 금융전문가의 도움을 받아 적립식펀드를 선택하는 요령에 대해 조언도 얻을 수 있는..

재무설계를 받아보시는 것을 추천 합니다.

 

보통..적립식펀드를 운용하는데 묻지마 가입을 하고 무작정 오르는 것만 기다리는 분들이 많은데,

이런 방법 보다는 적문가의 한마디가 재테크를 하는데 있어 큰 도움이 되는 것이 사실입니다.

 

글쎄요..무작정 호기롭게 내 돈을 까먹는 것 보다는,..

전화 한통으로 잠깐의 시간을 내 상담을 받는 것이 훨씬 효율적인것 같은데요?

 

 

[TIP 재무설계를 받았을 때의 장점]

 

1. 몇백개나 되는 금융상품 중 가장 효율이 좋은 금융상품들로 자산포트폴리오를 구성할 수 있다.

2. 전문가에게 나의 자산은 점검 받아, 불필요하게 소모하고 있는 자산을 줄여 더 저축량을 늘릴 수 있다.

  (금리가 높은 대출상품을 저금리 상품으로 변경하거나, 잘못된 보험가입으로 크게 지출하고 있는 보험료 등)

3. 금융지식에 대한 전반적인 이해를 도우며, 지출을 줄일 수 있는 여러 노하우를 배울 수 있게 된다.

4. 원하는 목적자금을 만들때 시행착오 없이 가장 빠른 길을 선택해 목표를 달성할 수 있도록 한다.

5. 지속적으로 담당 재무설계사에게 자산 운용에 대해 점검받을 수 있으며, 궁금할때 마다 문의해볼 수 있다.

6. 모든 것들이 무료로 제공되며, 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하는 시스템을 가지고 있다.

 

 

 저도 받아본 결과 신뢰도도 높고, 참으로 많은 도움이 되더군요.

 

돈이나 가입요구 같은 것이 없었기 때문에 100% 무료라고 단언할 수 있습니다.

그리고 많은 친구들에게 추천을 해줬습니다.

이러한 서비스를 무료로 해준다는 것이 믿기 어려웠었는데, 제대로 된 재무설계에 감동 했습니다.

무료라고 해서 정말 성의 없을줄 알았는데 재무설계사 분이 괴장히 열의가 넘치시더군요.

 

인터넷에 보면 잘못된 재무설계를 하는 곳들이 많습니다.

대부분이 보험가입을 위해 영업을 하면서 재무설계라고 우기는 경우가 대부분이죠.

 

그렇기 때문에 제대로 된 곳에서 재무설계를 받아야 겠죠?

 

한국재무설계연구소[바로가기] : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링

 

 

 

사이트에 들어가보시면 아시겠지만, 수많은 이용후기 들이 있고 거의 대부분이 만족했다! 라는 말들이 많더군요.

아무래도 많은 분들이 이렇게 이야기 하는데는 이유가 있겠죠?

궁금한것 있으면 언제든 물어보고.. 단기, 중기, 장기 어떻게 자산을 굴려야 할지...

포트폴리오도 받아서 내 자산을 잘 운용하고 있습니다. 부자가 되고 싶다면 한번쯤 받아보는 것이 좋다고 생각합니다.

 

 

[나의 재테크 점수는 몇점일까? - 재무등급테스트]