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재테크

30대 은퇴설계와 노후자금 마련시 채권형보다는 주식형의 비중을 늘리는게 중요

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30대 은퇴설계와 노후자금 마련시 채권형보다는 주식형의 비중을 늘리는게 중요




은퇴후 생활비를 어느정도 예상해야할까요?
쉽게 농담처럼 시골에 내려가 농사나 지으면서 자급자족을 하면서 살꺼니까 70만원이면
될꺼예요..라고 말하시는분들도 있더군요..
은퇴후 필요 자금이라는것 상대적인것도 있고, 사람별로 다르겠지만 현실적인가에 대해서
곰곰히 고려해볼 필요가 있습니다. 통계청에 의하면 2005년 상반기 도시 전가구 월평균
생활자금은 약 260만원이라고 합니다. 물가상승을 고려하면 이보다 더 많은 비용이 들겠죠.
근데 문제는 대부분의 사람들이 은퇴후 노후대책에 대해 그냥 막연하게 생각을 한다는점에서
문제가 있습니다. 제대로된 은퇴설계를 위해서는 일단 구체적으로 계획을 세워야 합니다.

은퇴자금 산출시 고려해야 할점은?




은퇴자금을 생각할때 고려해야할점이 여러가지가 있지만 몇가지를 살펴보면..

1. 은퇴시기와 그때까지 소득금액의 총액

2. 은퇴기간 : 은퇴후 얼마나 살것인지 대략적인 예상해봅니다. 대략 평균수명에서 추가로 10세 정도로
                   계산을 하는것이 적당합니다.

3. 은퇴후 필요한 생활비 계산 : 현재 살고있는 생활비에 부부가 둘다 생존하는것을 목표로 계획을 잡습니다.
              또한 물가상승율에 대한 생활비 증가도 따져보고, 보험이 만기가 80세라면 미리 100세로 바꾸고
              물가상승에 따른 의료비계산시 의료비가 물가상승률보다 빠르게 상승하는점을 꼭 고려해야합니다.

4. 현재 노후를 위해 준비해놓은 자산을 파악한다. : 국민연금, 개인연금의 수령액과 세금을 제하면 얼마를 
                    받는지도 계산을 해야합니다.

5. 평균수명 보다 더 오래사는경우는 어느정도의 추가자금이 필요한지 계산

대략적으로 현재 생활에 들어가는 기본적인 생활비에 인플레이션을 감안해 기간을 정해 계산을 해보면
대략적으로 구체적인 금액을 구하실수 있을것입니다. 일단 노후설계에 있어 어느정도의 비용이 필요한지
알아보는것이 급선무 입니다.

재테크의 시작은 재무설계부터




어떤일이든 간에 계획이 중요한것은 잘아실겁니다.
근데 사람들은 보통 가장 중요한 돈관리를 계획없이 두리뭉실하게 하는 경우가 많은데
이것은 잘못된 것입니다.

특히 재무적인 목표가 없다면 재테크의 의미가 없고, 또한 이런저런 부분에서 손해를 볼수 있습니다.
약간의 더 이자가 높은 저축상품으로 바꾸기 위해 재무설계를 하는것은 아닙니다.
물론 약간의 이자를 더 받는것은 지금당장은 별 차이가 없어도 10년 20년을 생각해 볼때 많은차이가
나기 때문에 중요하긴 하지만 재테크를 단순히 이자만 따져서 하기 보다는 더욱더 효율적으로 하기위해
준비를 해야한다는 것입니다.

하지만 이런 효과적인 재테크는 전문적인 지식을 필요로 하기도 하지만 하루에 많은 금융상품들이
생기고 없어지고 하는 급박한 현대사회에서 전문적으로 효율적인 방법을 알고 있는 전문가들의
도움을 필요로 합니다.
그렇기 때문에 재무설계는 더욱도 중요하지 않을수가 없습니다. 물론 일반인도 어떤 상품이 좋고
그른지 정도는 판단할수 있지만...이상품이 과연 나에게 가장 적합하고 다른상품보다 좋다는것을
판단할수 있을까요???
물론 좋은상품에 가입을 할수도 있겠지만 더 찾아보면 그보다 더 좋은상품도 존재하고, 또한
좋은상품인줄 알고 가입을 했어도 알수 없었던 허와 실이 존재할수 있습니다.

많은 재무설계를 해주는곳이 있지만, 무료로 신뢰도 있고 정확한 재무설계를 해주는곳은 흔치 않습니다.
또한 지금 이글을 보고 계신분도 이런곳이 있었나?? 하고 궁금해지셨을 겁니다.

인터넷으로 신청을 하여 전문가의 방문을 받아 하나하나 점검 및 재무설계를 해주는데,
가격이 걱정되지 않을수 없습니다. 하지만 비용은??? 걱정없이 무료로 제공하고 있고, 지속적인 관계를 통해
관리를 해주고 있는 믿을만한 재무설계 센터 입니다.

그곳이 어디냐면....위에서도 말했던 리더스리치 재무설계센터(메리츠 금융 지주) 입니다.
리더스리치에서는 노후대책, 개인재무설계, 내집마련은 물론 자녀교육비, 보험리모델링, 연령대별 재테크
포트폴리오 등 다양한 방면에 대해 재무설계를 하고 있으므로 자신에게 맞는 부분에 대해 도움을 받을수 있으며,
믿고 추천을 드리오니, 꼭 한번 이용해보시면 자산관리, 재무진단, 개인 재무설계 등 여러가지 면에서
많은 도움이 되리라 생각이 됩니다.

30대에 노후준비를 해야하는 이유




30대 돈나갈곳도 많고 모아놓은돈도 별로 없는데 왜 은퇴준비를 해야할까요?

1. 노후준비는 빠르면 빠를수록 좋습니다.

쉽게 생각해봤을때 금리 5%로 60세까지 5억을 모으기 위해서는 20세에는 34만5천원,
30대에는 63만원, 40세에는 126만원, 50세에는 332만원으로 나이에 따라 크게 차이가 납니다.
특히 복리상품의 경우 시간이 길수록 금액이 커지기 때문에 노후준비의 큰돈은 시간을 이용한
투자로 이루는것이 가장 현명합니다.


2. 노후준비의 주요 수단은 개인연금, 국민연금, 퇴직연금

살펴보시면 아시겠지만 가장 중요한것이 개인연금인데, 이것의 경우 장기상품이고 무조건 빨리가입
할수록 같은 금액을 넣어도 받는금액의 차이가 커지기 때문에 30대라도 먼저 시작하는것이 유리한
것입니다. 사실상 위의 내용과 중복이지만 노후준비를 목적으로 하는상품의 경우 대부분이 10년이상
유지를 해야하고 또 전부 납입후 복리가 오래 굴러갈수록 금액이 커지므로 꼭 적은금액이라도 빨리
준비하는것이 유리합니다.

30대의 은퇴설계 준비




30대의 경우 본인의 집장만도 하지 못했는데, 자녀교육비에 생활비 주택자금 등 여러가지 고려할 부분이
많아 노후에 대해서는 생각만 해도 머리가 아프기 마련입니다.

일단 개인적으로 필요한 금액도 다르고, 모아놓은 자산도 다르기 때문에 본인이 직접 계산을
해봐야 합니다.

일단 재무상태를 진단해보면 대부분의 많은 사람들이 열심히 저축을 합니다.
근데 문제는 적금이나 저축 등 채권형 상품에 의존하고 있는것입니다.
지금과 같은 저금리 시대에는 원금보장 금리상품으로는 자녀교육비, 주택자금, 은퇴자금을 내고
목돈을 만드는것이 사실상 매우 힘듭니다.

그렇기 때문 위험이 있어도 주식형 상품에 투자를 해 수익을 내야하는것이 필수입니다.

또한 은퇴자금의 마련은 국민연금, 기업연금, 개인연금의 3가지를 함께 준비하는것이 바람직합니다.
30대라면 적금과 같은 확정금리 상품들을 버리고 적금은 펀드상품에 투자하고, 개인연금은 주식형으로
운용하는 변액보험으로 바꾸고, 장기주택마련저축과과 적립식 펀드 등은 그냥 유지하는것이 좋습니다.

금리상품이 많으면 분명 안전성은 있겠지만 목돈을 모으기는 매우 힘듭니다.
투자를 하되 펀드 내에서 분산투자를 하는 방식으로 위험분산을해 최대한 투자를 하는것이
바람직한 선택입니다.

30대의 젊은 나이라면 채권형의 비율을 줄이고 주식형의 비율을 올리고,
기대수익율을 높이는것이 목돈을 모아 노후대책을 할수 있는 방법입니다.

기억하세요. 저금리시대에 채권형 저축으로만은 목돈을 모으기 힘들고, 주식형 상품에 올인하지말고,
주식형 상품을 분배해 리스크 분배를 하는것이 중요하다는 사실을요.


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