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보험/연금보험2011. 7. 5. 09:31
 

변액보험과 적립식펀드 확실한 차이는? 바로 펀드변경




적립식 펀드와 변액보험..
적립식 펀드는 투자신탁 상품이고, 변액보험은 어디까지나 보험입니다.

그러나 투자방식은 매월 일정액을 적립해서 유가증권에 운용하는 것으로
둘다 같은 방법을 사용하고 있습니다....

전혀 다른 펀드와 보험이지만 같은 투자방식으로 인해 경쟁관계에 놓여 있죠.

특히 변액유니버셜 보험의 경우에는 도중에 다 찾을수도 있기 때문에 연금보험마냥
무작정 몇십년을 기다리는 그런 상품도 아니고, 필요에 따라 다르게 운용할수 있기때문에
매우 인기가 높은 상품입니다......

일단 결론만 말씀드리자면
5년이내의 투자라면 적립식 펀드가 좋고, 그이상이라면 변액보험이 훨씬 좋습니다..

이제부터 왜 그런지...끝가지 읽으면 분명 도움될만한 글이니 천천히 한번 보시기를 추천드립니다.


[관련글]
글 본문에 들어가기 앞서 보험에 알아보실때 유용할만한 포스팅을 링크하니 참고하시기 바랍니다.
링크 : 보험별 신뢰도 있는 좋은 보험비교사이트 추천 및 이용요령

 변액보험의 최고장점은 펀드변경!





한펀드를 예를 들어 설명해 볼게요..
어떤 상품이든지 간에 상승곡선과 하향곡선을 그리게 되죠???

예를들어 가격이 낮을때 들어왔는데, 높은 가격까지 올라온상황에 굳이 계속 이펀드에
투자할 필요가 있을까요? 몰론 더 오를수도 있습니다..

그러나 오르막이 있으면 내리막이 있듯이 분명 내려오게 되있죠...
그렇다면 여지것 봤던 수익이 적립식 투자로 인해 수익율이 점점 낮아 지겠죠??

이때 펀드변경을 해주면 여태까지 가지고 있던 수익을 가지고 다른곳으로 옴기게 되는것이죠..

왜 주식이랑 펀드보다 더 유리하냐면...
주식나 펀드의 경우 팔고 수수료를 제하기 때문에 변경할때 마다 손해가 조금씩 나는데,

펀드변경의 경우에는 분명 이쪽으로 옴기려는 사람이 있고, 나는 저쪽으로 옴기고 싶은데,
그런 유동이 많기때문에 그냥 옴길수가 있는것입니다.

예전 일본에서 변액보험이 실패를 했었는데 이유는??
바로 펀드변경이 없었기 때문입니다...주가가 떨어지는 상황에서 위험관리를 할수 없던것이
큰 요인이 된것이죠...

적립식 투자라는것이 장기간동안 주가가 상승해야만 수익을 낼수 있는 문제가 있습니다.
그리고 적립식투자는 평균매입단가가 작용하기 때문에 고수익은 구조적으로 불가능합니다.
그리고 주가가 떨어지면 환매하지 않는 이상 손실을 피할수는 없는데,

이같은 단점을 피하기 위해서는 펀드변경밖에 답이 없습니다..
반대로 말하면 같은 적립식 투자를 하는 적립식펀드는 분산투자의 방법밖엔 없구요..




 펀드 변경의 뜻과 필요성





펀드 변경은 두가지로 생각할수 있는데요,
하나는 적립액의 계정 내 펀드간 이동과, 납입보험료의 투입비율을 변경하는것을
말합니다..

회사마다 상품마다 다르겠지만요..

펀드변경은 왜 해야 하는것 일까요??

위에서도 이야기 했지만 변액보험이 실패했던 일본을 돌아보면,
한대 주가지수가 38000포인트까지 올라갔다가 계속 떨어지더니 현재 계속 저점상태입니다.
적립식투자라면 주가가 상승해야 수익을 볼수 있는것인데 계속 떨어지기만 하니 수익은 커녕
계속 바닥으로 가는것이죠...
한때 계속적인 주가의 상승으로 위험관리를 할생각을 전혀 하지 않았죠...

만약 펀드변경만 있었더래도 수많은 불만은 잠재울수 있었겠죠...



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 주가하락 위험을 방지해주는 효과





주가가 하락세로 내려가고 있을때 주식의 비중을 줄이는 것입니다.
대체로 주가가 떨어질때에는 채권의 가격이 높아지기 때문에,
주식형 펀드의 자금을 채권형 펀드의 자금으로 이전시키거나
또는 적립액에서 주식 비중을 줄이고 채권비중을 높이는 쪽으로 조정을하면
수익율 하락과 원금손실을 방지 할수 있습니다.




 적립금액의 가치 상승





주가가 하락할때 채권 및 펀드로 옮겨서 안정적인 수익으로 운용하다가
주가가 저점일때 다시 주식 펀드로 변경해서 수익을 높이는 방법은 어떠할까요?
채권과 주가 사이를 오가면서 채권이 하락하면 주식으로 왔다가,
주식이 떨어질것같은 채권으로 왔다가...
요런식으로 하다보면 적립금액의 가치는 계속 올라갈수 밖에 없겠죠...
펀드변경을 잘 이용하냐 못하냐에 따라 수익차이가 매우 크겠죠?????

대산 전문가에게 맡겨놓은만큼 변액보험이나 펀드에 가입하셨다면,
그들의 도움을 받아보시는것은 어떠하신가요??

저도 얼마전 변액보험에 하나 가입을 하였는데,
설계해주신분이 주기적으로 이메일을 보내서 추가납입 혹은 펀드변경에 대해 계속적으로
조언을 해주시더라구요..... 게다가 주요금융기사를 스크랩한 자료까지^^;;

관심있으신분들은 제가 설계한곳에서 무료상담한번 받아보시는것도 나쁘지 않을듯합니다.

리더스리치 재무설계센터[링크] 요 얼마전에 변액보험 가입한곳인데...사후관리까지 만족!!





 거치투자의 효과





펀드변경시에 대부분은 변액보험은 그때가지 적립금이 일시금으로 움직이게 됩니다.
예를 들어 주가가 200부터 400까지 상승했다고 치면,
100만원을 200에 넣어놓고 400까지 기다렸던 사람의 수익율이 클까요?
200에 10만원 210에 10만운 220에 10만원 이런식으로 적립으로 투자해서 산사람이 클까요?

당연히 일시금으로 200에 들어간사람의 수익이 크겠죠??

거치투자의 경우 위험부담이 크긴하지만 당연히 적립식투자에 비해 큰 수익율을 줍니다.

이것을 잘 이용하면 어떻게 될까요??? 큰 수익을 주지 못하는 적립식투자안에서 또 다른
거치식 투자가 존재하니 이것을 잘 이용하기만 하더래도 큰 수익을 낼수 있겠죠.





 복리의 효과





사실 변액보험에서 복리라고 하는것은 주식에서 수익율이 복리로 나는것과 같은 맥락입니다.
그러므로 수익율이 꾸준하지 않는다면 복리라는 말은 어폐가 있죠...

그러나 펀드변경을 잘활용한다면,
정말 복리의 효과를 누리게 됩니다...


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Posted by 에우르트

댓글을 달아 주세요

  1. 2010.09.03 17:58 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    ㅎㅎㅎ 전문가한테 상담받지 말고 그냥 에우르트님한테 여쭤봐도 좋을 정도로..
    전문가 스멜이 나시는데요? ㅎㅎ

  2. 2010.09.03 19:13 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    에우르트님 전문가 아니셨나요?ㅎㅎ

  3. 2010.09.03 22:41 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    복리는 진짜 마법 같습니다.
    "와우"라는 감탄사가 절로 나오죠.
    좋은 정보 감사드려요~~

  4. 2010.09.04 01:25 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    정보도 정보지만 구성이나 디자인이 넘 세련되어 졌는데요?
    에우르트님 흐미~~ 날로 멋져지셈!^^b

  5. 2010.11.05 17:30 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    오~~ 좋은 정보 눈팅으로 얻어갑니다

  6. 2010.11.05 18:22 신고 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    디자인이 멋져졌네 ㅋㅋㅋ

  7. 2013.04.26 19:49 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    눈을 감아봐 입가에 미소가 떠오르면 네가 사랑하는 그 사람이 널 사랑하고 있는거야.

  8. 2013.04.28 08:22 [ADDR : EDIT/ DEL : REPLY]

    지금은 반짝반짝 빛이 나겠지,, 하지만 시간이 흐르면 그빛은 사라저버릴거야,지금 우리처럼