비과세 상품 장기주택마련저축 가입 조건과 유지 조건

[비과세 상품 장기주택마련저축 가입 조건과 유지 조건]

내집마련!!!
누구나 원하지만 이게 뭐 쉽나요?ㅋㅋ
내집만 있으면 먹고사는데 지장이 많이 없을 것 같은데, 요새 워낙 아파트 가격이 비싸다 보니, 마련하는게 쉽지 않습니다.

내집마련을 위한 저축은 최소 7년 이상의 긴 시간이 필요 합니다.
투자의 성공이나 연봉이 높은 경우 단축 될 수 있겠지만, 평범한 직장인 월급으로는 정말 오래걸리죠~~

적금과 이자소득세

특히나 적금을 해본적이 있다면 아시겠지만, 이자에 대한 세금때문에 가뜩이나 적은 이자도 줄어드는 것이 현실입니다. 주택구입자금은 금액이 큰데, 큰 돈을 저금 할 수록 이자에 대한 세금도 크게 불어나게 됩니다.

내집마련!! 오래 걸리니 그만큼 의지가 꺽기는 분들이 많습니다.

이자가 많이 빠져나가니, 확실히 고민이 되는 부분이 많은 것이죠! 원천징수가 되어서 얼마가 빠져나가는 지는 잘 모르시겠지만, 이자가 100만원이라면 15만4천원이 원천징수 되는 것 입니다.
이 때문에 많은 분들이 주택마련에 힘들어 하고 있어, 장기주택마련저축이라는 금융상품이 나오게 되었는데 이를 잘 활용할 경우 적금을 통해 주택구입자금을 마련하는 것 보다 세금 혜택을 크게 받을 수 있습니다.

그 이유는?

왜냐하면 장기주택마련저축은 7년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

TIP - 비과세란?

비과세라는 것은 말 그대로 과세가 없다는 것을 의미하며, 그것은 세금을 부과하지 않겠다는 것을 뜻 합니다.

 

장기주택마련 저축

자~~~ 위에서 이자소득세의 무서움을 아셨죠?
그래서 비과세 상품이라면...이자가 100만원일때 15만4천원의 세금을 납부 하지 않고 그대로 100만원을 받게 되는 것 입니다.

[과세와 비과세 상품의 이자 차이]

1억이라는 돈을 1년간 연이율 4%의 똑같은 상품으로 운용 할 때

세금우대 없을 경우 이자 : 3,384,000원
세금우대 있을 경우 이자 : 3,620,000원
비과세 일 경우 : 4,000,000원

비과세와 그렇지 않은 경우 이자 차이는 정말 크죠?

이 격차는 예금하는 금액이 클수록 더 벌어질 수 밖에 없습니다.
그래서 부자는 비과세를 선호하는 것이죠!!!

장기주택마련저축은 7년이라는 기간이 지나면 비과세 혜택을 받게 됩니다.
주택구입의사가 지금 당장 없다 하더라도 가입해야 할 상품 1순위입니다. 일단 비과세 자체만으로도 다른 금융상품 보다 유리하기 때문입니다.

최근 추세는 비과세 상품을 많이 없애고 있는 실정이기 때문에, 주택구입과 관계없이 가입한후 10년, 15년 등 길게 사용이 가능합니다. 물론 비과세 혜택을 받기는 까다롭기는 하지만 역시 아는게 힘입니다!!

가입 대상

▶ 만 18세 이상이어야 합니다.
▶ 무주택 세대의 세대주, 국민주택규모 이하의 주택으로서 가입당시 주택의 기준시가가 3억원 이하인 주택을 
     한 채만 소유한 세대주

중도에 해지하면 조세특례제한법 87조 2항에 의해 세액을 추징 당하게 됩니다. 가입조건을 만족 해서 가입을 했다 하더라도 최소 5년은 유지를 해야 합니다. 따라서 불입 여유가 되지 않으면 최소금액으로 명맥만 유지하고 있어도 됩니다.
 

 - 장기주택마련저축에 가입한 자로서 주택자금공제를 받은 근로소득자가 저축가입일로부터 5년이 경과하기
    전에 저축을 중도해약하면, 저축취급 금융기관이 장기주택마련저축 해지 추징세액을 추징

1년 이내 중도 해지시 : 연도별 적립액의 8% (주민세 별도) (연간한도 60만원)
5년 이내 중도 해지시 : 연도별 적립액의 4% (주민세 별도) (연간한도 30만원)
5년 이후 중도 해지시 : 비과세 혜택 없음

사실 장기주택마련저축의 금리는 정기적금 및 예금 금리에 비해 크게 매력적인 편은 아닙니다.
장기주택마련을 가입하는 이유는 솔직히 비과세를 보고 가입하는 것인데, 금액이 적다면 아무래도 그에 대한 혜택 또한 작아 지겠죠??

물론 금리가 높은 편이 아니라 아쉽다면 장기주택마련펀드에 가입하는 것도 좋은 방법입니다.
물론 투자이다 보니 기대수익률은 높지만 원금에 대한 손실도 생각해야 합니다.

그러나 7년 이상 장기투자기 때문에 보통 펀드가 3년에서 5년까지 바라보고 하는 중, 장기 투자 상품임을 감안했을 때 적립식 펀드로 운용을 하면 비과세에 비교적 높은 수익률을 얻을 수도 있습니다.

저축이냐 펀드냐를 결정하는 것은 본인의 판단여하에 달렸으며 두 가지 상품에 동시 가입이 되므로 조건이 되고 비과세에 관심이 있다면, 둘 다 가입해서 운용을 해 상호보완하는 것도 나쁘지 않겠죠???

[참고] - 내집마련을 효과적으로 달성하고 싶다면?

어떤 방법이 효율적일까요?
아마 이부분에 대한 답은 개개인 별로 다를 것 입니다.
다들 개인적인 조건이나 성향이 다르기 때문입니다.

중요한 것은?
기대수익률과 위험을 적절히 조절해서 금리 보다 높은 자산의 증가를 노리는 것이 필수죠.
물론 저축은 기본일 테지만요!!!

근데 보통 소비자들은 쉽지 않습니다. 금융지식은 둘째치고 어떤상품이 좋은지 조차 알 수 없습니다.
게다가 분산투자에 대해서도 두리뭉실하게 알고 있을뿐 제대로 하고 있지 못하고 있죠.

그래서 전문가의 도움이 필요한데, 돈이 걱정 됩니다. 게다가 제대로 해주는 곳인가? 요것도 고민이 되고 말이죠.

아래 링크인 리더스리치는 메리츠금융지주 리츠파트너스로 부터 무료재무설계를 받을 수 있는 곳 입니다.
제대로 재무설계를 할 수 있는 곳이기도 하고, 저도 받아봤는데 많은 도움이 되었고, 일체 돈을 요구 하지 않았습니다. 죄송해서 제가 차한잔 샀죠!!

정말 부자가 되고 싶다면, 아니 내집을 하루라도 빨리 마련하고 싶다면 이용해보는 것을 추천합니다.
돈도 안들고 시간만 투자하면 되는데, 그것도 못한다면 아마 영영 이루지 못할 꿈이 될 수도 있습니다.

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