리더스리치에서 무료재무설계 상담 받아봤어요(자산관리 프로그램)

 

리더스리치에서 무료재무설계 상담 받아봤어요(자산관리 프로그램)

 

 

 

저도 몇년 전에는 재테크에 전혀 관심이 없고, 정말 돈도 모을줄 모르는 그런사람 이었죠.

하지만 2년간 일을 했는데 수중에 돈이 하나도 없다보니, 참 이게 뭐하는 짓인가 싶더라구요.

 

남들보다 돈을 적게 버는 편도 아니었는데, 돈을 많이 모으기는 커녕 모아놓은 돈이 하나도 없다는 사실에

제대로 해야 겠다는 마음을 먹었었죠.

 

그렇게 자산을 모으기 시작했었는데, 가장 먼저 시작한 것이 바로 적금 이었습니다.

2년간 돈을 모으지 못한 한가지 이유중 하나가 바로 주식이었는데요. 투자라는 것은 아예 하지 않고 적금만 가지고 돈을 모았죠. 이래저래 돈을 모으면서 우연하게 리더스리치에 대해서 알게 되었습니다. 주변사람의 소개로 말이죠.

 

일단 도데체 뭔지 알아나보자~~ 해서 받아봤습니다.

남들 처럼 저도 사실 무료로 재무설계를 해준다는 사실이 의심스러웠었죠.

 

 

 

 

 

 

직접 찾아가본 리더스리치 어떤곳 이었나? 

 

사실 조금 뻘쭘했었는데, 친절하게 상담사 님이 반겨주시더군요.

박팀장님이라는 분이셨는데, 나이도 젊어 보이시는 분이 굉장히 똑똑해 보이시더라구요.

일단 보이는 부분은 합격점 이었습니다. 왠지 밖에 커피숍이나 이런데에서 하는 것 보다는 차라리

제가 회사로 찾아가서 하는 것이 나을 것이라고 생각이 들었고, 제가 직접 찾아갔습니다.

 

강남역에서 가까운 곳이었고, 커피 한잔 마시면서 이것저것 대화를 나누었습니다.

굉장히 열성적으로 하나하나 설명을 해주셨는데, 확실히 제가 자산을 잘못 운용하고 있다는 사실을 알게 되었습니다.

 

일단 그곳에서 상담을 받았고, 돈을 내거나 그러한 것들은 없었습니다.

일단 제가 상담을 받고 변한 것에 대해 2가지 정도만 말씀드릴께요.

 

 

 

 

 

 

 

적금 예금과 같은 단기재테크는 불합리하다

 

사실 부자가 되고 싶으면, 많이 벌어야 하죠?

하지만 그것은 한정이 되어 있기 때문에 가진 돈을 많이 불리는 것이 중요합니다.

 

근데 적금과 예금만 가지고 언제 불릴까요?

물론 적금과 예금도 필요하지만, 안전한 상품만으로 재테크를 하는 것은 사실 바보 같은 짓 입니다.

작년 소비자 물가상승률이 4%였는데, 적금도 4%....즉 본전치기네요.

 

자산을 운용할때 생각해야 하는 것이 바로 재테크의 3원칙.

수익성, 안전성, 환급성 입니다.

 

적금을 통해 운용을 할 경우 안전성과 환급성은 어느정도 확보가 되겠지만, 문제는 수익성이 없다는 것 입니다.

수익성을 올리기 위해 투자를 해야 하는것이죠. 물론 위험분산을 하기 위해 적금 예금도 있어야 합니다.

 

그렇기 떄문에 적립식 펀드도 활용을 해야 하고, ELS상품도 활용을 해야 하며, 각종 투자상품을 본인의 포트폴리오에 삽입을 하는 것이 필요합니다. 하지만 많은 분들이 잘 모르시기 때문에 투자를 거의 하지 않습니다. 저도 그랬고요.

이 때 재무설계를 받으면서 자산을 연간 10% 이상 기대수익을 낼 수 있도록 포트폴리오를 작성에 그대로 운영을 했었는데, 생각 보다 적립식펀드가 결과가 좋아서 자산은 괜찮게 불린듯 합니다.

 

처음에는 떨어져서 다 집어 치고 싶었는데, 그냥 2~3년 이 포트폴리오 대로 운영을 해보자 하고, 꾸준하게 했더니

좋은 결과가 나왔습니다.

 

 

 

 

 

 

 

가장 큰 소득은 변액유니버셜에 대한 관리!

 

얼마전 뉴스에서 엄청 변액유니버셜 욕하고 난리가 났었죠.

사실 변액유니버셜보험은 10년째부터 이제 시작인데, 대부분 가입을 하는 분들이 제대로 알지 못하고 무분별하게

가입을 하신 분들이 많은 것 같더군요.

 

변액유니버셜보험은 정말 관리를 잘해야 하는 금융상품이예요.

주가가 떨어질 것 같으면 펀드변경을 통해 채권형으로 바꿔 방어를 해야 하고, 주가가 오르면 다시 주식형의 비중을

높이는 관리가 필요합니다. 헌데 과연 수익률 3% 인분들이 그러한 관리를 하셨을까요?

 

한 2년 정도 지나면 펀드변경을 통해 관리를 해야합니다.

저는 리더스리치 재무설계사님이 펀드변경을 해야 할 때가 되면 문자를 주시더군요. 펀드변경 하라고..

변액유니버셜은 10년부터  사업비를 내지 않기 때문에 그때부터 제대로 된 힘을 갖게 됩니다.

 

즉 20대에 가입했다면 30대부터 사업비를 안내고 50~60살 쯤엔 정말 많은 이득을 봤겟죠?

펀드는 처음 사업비는 그리 크지 않지만, 점점 금액이 커질수록 어마어마 해집니다.

즉 단기투자는 펀드가 유리하고, 장기투자는 변액유니버셜이 유리한 것 이죠.

 

솔직히 제 생각에는 20년 이상 가지고 있을 것 아니면 안하는 게 좋은 것 같아요.

근데 10년이 넘으면 비과세 통장으로 활용도 가능하기 때문에 일단 납입기간을 다 채우면,

돈을 넣었다 뺏다 하면서 비과세 통장으로 활용해도 쏠쏠 할 것이라는 생각이 들더군요.

어짜피 그때는 사업비도 없으니 말이죠.

 

사실 어떤 금융상품이든 정말 활용하기에 따라 다 좋지만, 잘 모르고 속아서 가입을 하는 분들이 많은 것 같아요.

저처럼 제대로 알고 가입을 했다면, 그러한 뉴스기사에 전혀 흔들리지도 않았을텐데 말이죠.

 

어쨋든 내 자산을 많이 불리고 싶거나, 제대로 단기, 중기, 장기로 운용하고 싶은분...

지금 저축할 여력이 생기지 않아 갑갑하신 분 등 소득이 있다면 누구라도 재무설계를 받아보는 것이

좋기 때문에 한번씩 시간을 내어 받아보시길 추천합니다. 돈 드는 것도 아니고, 시간투자만 하면 되니 말이죠.

뭐뭐~ 가입해라 권유도 없었으니 늦기전에 받아보시길 바랍니다...

 

 

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