8월 정기예금금리비교 5%정기예금

8월 정기예금금리비교 5%정기예금

 

 

 

많은 분들이 요즘 같은 저금리 시대에 적금이나 예금을 통해 재테크를 하는 분들이 많습니다.

물론..투자상품도 같이 활용을 하면 분산투자를 하는 분들이 공격적인 투자를 하면서 안정적인 자산활용으로,

예금이나 적금을 활용하고 있는데요.

 

하지만..적금을 들어 목돈을 만든 후 예금을 점점 늘려나가는 방식에 올인을 하는 분들이 있는데..

이 방법은 사실 ..예전에는 충분히 돈을 굴릴 수 있는 방법이었지만..

요즘 같은 저금리시대에는 알맞는 방법이 아니라고 할 수 있습니다.

 

내 자산을 적금과 예금에 올인할 경우..장점은 안전하다는 것인데..

단점은 뭐가 있을까요?

 

바로 기대수익률이 너무 낮다는 것 입니다..우리가 재테크를 하는 이유가 바로 기대수익율인데..

아예 팩트에서 벗어나고 있다고 할 수 있는 것이죠.

 

최근..예금이나 적금은 대부분..4%중반의 이율을 가지고 있는데,

매년 상승하는 물가는 약 4%정도 되죠? 작년의 경우..약 4.3%였다고 하는데..

조금 낮은 이율을 주는 상품에 가입을 하면 물가상승률 이하로 내 자산을 굴리는 것이라는 결론이 나오게 됩니다.

게다가..이자소득세 까지 낸다면?? 뭐..할말이 없죠..^^;;;

 

그렇기 때문에 투자를 병행한 분산투자를 하면서도 되도록이면 이자높은 상품을 찾아,

단 돈 몇만원 이라도 더 받을 수 있는 상품에 가입을 하는 것이 내 자산을 굴리는데 더  효과적 입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

이율높은 정기예금 그리고 그 활용

 

 

 

 

정기예금에 가입을 하는 방법은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.

그것이 뭔고 하니..

 

제1금융권의 상품..우리가 흔히 알고 있는 국민은행, 신한은행, 기업은행 등의 메이져 은행을 말하는 것이구요.

제2금융권의 상품..최근 화제가 되었던..상호저축은행.(솔로몬..토마토..등등)

특수은행의 상품..신협, 새마을금고 등의 은행을 말합니다.

 

이 세가지 은행의 상품에 대해 간략하게 짚고 넘어가자면,

 

1. 제 1금융권

 

요즘..저금리 시대라는 것은..이 제1금융권의 금리를 보면 알 수 있죠?

제1금융권의 경우는 일반적으로..3%에서 4%까지 분포되어 있는 금리를 가지고 있습니다.

금리는 낮지만..안정성으로 치면 최고라고 할 수 있는데..

최근에는 어느 한 시기에만 판매를 하거나, 특정한 조건에서 판매하는 특판예금들을 판매하고 있어,

이를 잘 활용하면 생각 보다 큰 수익을 만들어낼 수 있습니다.

 

제1금융권의 상품을 이용하는 가장 큰 이유는..주거래 은행 실적을 만들기 위함도 있는데,

주거래 은행의 실적을 많이 쌓을 경우 더 많은 이자를 주는..우대상품이 있고,

대출을 받을 일이 생겼을 때 조금 더 낮은 이자로 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

2. 제2금융권

 

얼마전..저축은행 영업정지 등으로 말이 많았던 제2금융권인 상호저축은행의 상품은,

제1금융권과 정반대라고 할 수 있습니다.

이자율은 높지만 안전성이 떨어지는 형태라고 할 수 있는데,

일반적으로 예금이자가 제1 금융권에 비해 0.5%~1.5%가량 높습니다.

 

왜? 제1금융권에 비해..이자율이 높은 것 일까요?

이는..제1금융권에 비해 대출이자가 높아 덩달아 예금이자도 높아지기 때문입니다.

 

하지만..여전히 안전성에 대해서는 불안할 수 밖에 없는데..

5천만원 까지 예금자 보호를 받을 수 있다고 해도..만약 자신이 거래하는 저축은행이 부도가 날 경우..

내가 저축한 금액을 돌려 받는데 최고 9개월 까지 걸리게 됩니다.

물론..약정 이자도 다 받지 못 한다는 치명적인 단점이 있습니다.

 

높은 리스크는 높은 수익율이라는 말이 딱 적용되는 것이 저축은행의 금융상품 입니다.

 

 

 

3. 특수은행

 

특수은행의 대표적인 은행은..신협 그리고 새마을 금고가 있습니다.

이 특수은행의 이자율은 상호저축은행 보다 낮을 수는 있지만..만기수익은 오히려 더 좋을 수 있는데,

그 이유가..비과세로 이자소득세를 면제 받을 수 있다는 특징 때문 입니다.

이 비과세 혜택을 받게 되면..농특세라는 명복으로 1.6%의 세금만 내면 되는데,

 

15.4%를 내는 다른 은행의 이자소득세를 생각해 봤을 때,

약 0.8% 정도의 금리 상승효과를 볼 수 있다고 생각하면 됩니다.

 

이 특수은행은 제1금융권 보다 금리가 높고 제2금융권 보다 안전한..

제1금융권과 제2금융권 사이에 위치해 있다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

정기예금 금리 높은 은행 비교

 

 

만기를 1년을 기준으로 100만원을 정기예금에 예치하는 것으로 설정해 만기금액과 이율에 대해 알아보면,

(출처 : 모네타)

 

※ 만기를 1년으로 설정한 이유는? ※

요즘은..금융환경의 변동이 심하기 때문에 만기를 짧게해 현금의 유동성을 확보하는 것이 좋기 때문!

 

 

1. 제1금융권 이율 비교

 

 

 

 

가장 높은 금리를 주는 은행이..KB국민은행의  KB Smart폰 예금인데..

세전 금리 4% 입니다.

5%에 턱없이 부족한 금액이죠?

 

 

 

2. 제2금융권 이율 비교

 

 

 

 

제2금융권의 경우..전남에 있는 골든브릿지저축은행의 정기예금이 4.60%로 가장 높은 이율을 가지고 있네요.

전체적으로 금리가 떨어지다보니..저축은행들 까지 금리가 점점 낮아지는것 같네요.

 

 

 

 

 

 

정기예금의 선택, 그리고 재테크

 

 

 

 

제1금융권과 제2금융권의 정기예금들을 보니..어떤 것을 선택해야 할지 감이 잡히시나요?

개인적인 생각으로는 금리의 차이가 그렇게 까지 많이 나지 않기 때문에..

주거래 은행 실적을 위해 제1금융권의 상품을 선택하고..나머지 금액을 공격적인 투자로 돌리는 것이 좋을 것 같네요.

 

이 경우는..저에게 해당하는 말이기 때문에..다른 분들은 자신의 투자성향을 잘 파악하고..

공격적인 투자를 하며 위험해도 수익율이 높은 저축은행의 상품을 선택하는 방법도 있습니다.

 

저축은행이 다 부도가 나는 것은 아니기 때문에..저축은행의 예금을 선택할 때는 BIS비율을 보고..

최소 8%~10%가 넘는 곳을 선택하는 것을 추천 합니다.

뭐..이 BIS비율을 허위공시로 표시하는 곳도 있으니.. 정확한 판단이 요구됩니다.

 

자신의 투자성향..그리고 저축은행의 상품을 선택해도 되는가..안되는가..에 대한 고민을 혼자 하기보다는..

이럴 때는 금융전문가의 객관적인 한마디가 많은 도움이 되기도 합니다.

 

예전에는..수수료를 주면서 까지 이 전문가들의 조언을 얻고는 했지만,

최근에는 모든 상담과정을 무료로 제공해주는 곳이 늘어남에 따라 재무설계를 받아보기 참 쉬워졌죠.

 

 

[TIP 재무설계를 받았을 때의 장점]

 

1. 몇백개나 되는 금융상품 중 가장 효율이 좋은 금융상품들로 자산포트폴리오를 구성할 수 있다.

2. 전문가에게 나의 자산은 점검 받아, 불필요하게 소모하고 있는 자산을 줄여 더 저축량을 늘릴 수 있다.

  (금리가 높은 대출상품을 저금리 상품으로 변경하거나, 잘못된 보험가입으로 크게 지출하고 있는 보험료 등)

3. 금융지식에 대한 전반적인 이해를 도우며, 지출을 줄일 수 있는 여러 노하우를 배울 수 있게 된다.

4. 원하는 목적자금을 만들때 시행착오 없이 가장 빠른 길을 선택해 목표를 달성할 수 있도록 한다.

5. 지속적으로 담당 재무설계사에게 자산 운용에 대해 점검받을 수 있으며, 궁금할때 마다 문의해볼 수 있다.

6. 모든 것들이 무료로 제공되며, 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하는 시스템을 가지고 있다.

 

 

 저도 받아본 결과 신뢰도도 높고, 참으로 많은 도움이 되더군요.

 

돈이나 가입요구 같은 것이 없었기 때문에 100% 무료라고 단언할 수 있습니다.

그리고 많은 친구들에게 추천을 해줬습니다.

이러한 서비스를 무료로 해준다는 것이 믿기 어려웠었는데, 제대로 된 재무설계에 감동 했습니다.

무료라고 해서 정말 성의 없을줄 알았는데 재무설계사 분이 괴장히 열의가 넘치시더군요.

 

인터넷에 보면 잘못된 재무설계를 하는 곳들이 많습니다.

대부분이 보험가입을 위해 영업을 하면서 재무설계라고 우기는 경우가 대부분이죠.

 

그렇기 때문에 제대로 된 곳에서 재무설계를 받아야 겠죠?

 

한국재무설계연구소[바로가기] : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링

 

 

 

사이트에 들어가보시면 아시겠지만, 수많은 이용후기 들이 있고 거의 대부분이 만족했다! 라는 말들이 많더군요.

아무래도 많은 분들이 이렇게 이야기 하는데는 이유가 있겠죠?

궁금한것 있으면 언제든 물어보고.. 단기, 중기, 장기 어떻게 자산을 굴려야 할지...

포트폴리오도 받아서 내 자산을 잘 운용하고 있습니다. 부자가 되고 싶다면 한번쯤 받아보는 것이 좋다고 생각합니다.

 

 

[나의 재테크 점수는 몇점일까? - 재무등급테스트]