개인연금저축 소득공제 400만원 한도

개인연금저축 소득공제 400만원 한도

 

 

소득공제! 13번째 월급이라고 부를 정도로 직장인들에게는 연말에 빼놓을 수 없는 것이 바로..소득공제죠?

이..소득공제의 대표주자가 바로 연금저축인데요.

연금저축을 제외하면 어떤 수단도 소득공제를 납입금의 100% 만큼 해주는 것은 없습니다.

 

최근에는..개인정보를 어떻게 알았는지는 모르겠지만..무작정 전화해서 "좋은 상품있으니 얘기만 들어봐라"라는 식으로

소득공제니 복리니 비과세니 어려운 말들을 섞어가며 상품 가입을 유도하는데..

전문적이지는 않더라도..어느 정도 연금저축에 대해 알고 있다면..속아서 가입할 확률은 적어지겠죠?

 

최근에는..일부 보험판매원들이 자신의 실적을 올리기위해 소득공제를 800만원까지 올린다는 소문이 있다며

가입을 유도하고 있는데..이건 솔직히 말도 안되는 얘기인데..

 

이렇게..없는 말 까지 만들어내면서 연금저축 가입을 유도하는 이유는 뭘까요?

바로..소득공제를 받는데는 최고의 금융상품이기 때문에 수요가 많기 때문이라고 할 수 있습니다.

 

하지만, 소득공제 혜택이 좋다고 해도 알아보지도 않고 그냥 가입하는 것은 ..현명한 방법이 아닙니다.

오늘 포스팅할 연금저축이 왜 필요한가? 연금저축이 뭔가? 정도는 알아본 후,

정말 필요하다고 느낄 때, 그 때 가입을 하는 것이 현명하게 연금저축에 가입도 하고,

소득공제도 받을 수 있는 방법 입니다.

 

 

 

 

 

 

연금저축에 대해 알아봅시다! 연금저축이 뭘까요?

 

 

 

연금저축은..쉽게 말하면 보험의 성격이 강한 금융상품 입니다.

그 중에서도..저축성보험인데요..그렇지만 막상 보험이라고 보기에도 좀 애~매~ 하기 때문에,

장기금융상품이라고 보는 것이 가장 연금저축에 가깝다고 할 수 있습니다.

 

이..연금저축이 좋은 것은 위에도 이야기를 했지만 매년 400만원 한도까지 소득공제를 받을 수 있다는 것인데,

일반적으로 소득공제를 받을 수 있는 다른 상품들은 납입금의 20% 혹은 40%에 해당하는 금액만 소득공제를 해주기 때문에

연금저축만큼 크게 소득공제를 받을 수 있는 상품은 전무후무 하죠.

 

게다가..소득공제를 받을 수 있는 상품들 대부분이 근로소득자에게만 제한 되거나..유리하게 작용되는 반면에

연금저축은 자영업자들도 소득공제 혜택을 받을 수 있으니..인기가 안 많을 수 없는 금융상품 입니다.

 

하지만..세상에 장점만 있는 것이 어디 있겠습니까?ㅎㅎ

연금저축에도 단점이 있는데..바로..유지를 해야 하는 기간이 상당히 길다는 것인데요..

일반적으로 만 55세 까지는 유지를 해야하고..그 이후에는 5년 이상 기간을 정해 연금으로 수령받아야 한다는 것이죠.

 

예전같은 경우..연금저축은 소득공제를 불입금액의 40%로 제한을 두었었느데 이 금액은 최대 72만원 한도였습니다.

물론..비과세라는 장점이 있기는 했자만..2001년을 기점으로 소득공제가 300만원 한도로 바뀌고..

2011년에 400만원으로 한도가 올라갔습니다.

하지만..비과세 혜택이 사라졌기 때문에 연금을 수령할 때 연금소득세 5.5%를 납부하는 방식으로 변했죠.

 

어떤 금융상품이던, 장기금융상품은 중도해지를 할 경우 불이익이 생길 수 밖에 없는데,

중도해지를 할 경우 매년 납부금의 22%를 부과당하고 5년 이내에 해지를 할 경우 2%를 추가로 부과해야 합니다.

즉, 그 동안 받았던 소득공제의 혜택도 같이 취소가 된다는 것이죠.

 

 

 

 

 

 

이 과세표준 표를 토대로 예를 들어보면.

연봉이 3천만원인 사람이 매달 34만원씩 납입을 했다면..66만원을 환급받을 수 있습니다.

연봉 8,800만원이 넘는 사람의 경우..154만원을 환급 받을 수 있겠죠?

 

이 기준으로 토대로..매년 받은 소득공제에 대한 절세금액을 계산해보면,

 

매년 408만원을 내고 66만원을 환급받은 사람의 경우 약 16.1%의 수익률을 냈다고 할 수 있고,

154만원을 환급 받은 사람의 경우.,.37.7%의 수익률을 냈다고 생각할 수 있습니다.

이 정도 수익률을 내는 상품은 찾아보기 쉽지 않습니다.

 

그 외에 약정이자 역시 복리로 주어지니..노후준비와 소득공제를 통한 수익률을 노리는데는..정말 쓸모가 많은

상품이죠.

 

 

 

 

 

연금저축! 어떻게 가입해야 할까요?

 

 

 

연금저축!..이렇게 좋다고 하는데..막상 가입을 하려고 하니..어떤 회사의 어떤 상품을 골라야 할지 막막 합니다.

저도 그랫으니까요..

 

저도 연금저축 가입하는데..너무 어려워서 보험설계사 분에게 의뢰를 하려 했더니..

주위에 아는 분이 일단 여러군데의 보험사를 알아본 후에..내 가계상황에 맞게 가입을 하라고 조언을 해서..

가장 합리적인 곳에서 가입을 했습니다.

 

제가 연금저축에 가입을 하면서 가장 중점적으로 봤던 것이..

 

1. 소득공제 효과가 나에게 얼마나 이득이 되는가?

2. 내가 준비하는 노후 수준은 현재 어느정도 레벨인가?

3. 지금부터라도 최대한 적은 돈으로 노후준비를 할 수 있는가?

4. 내 월급 중 얼마나 노후준비로 활용할 수 있으며, 어떻게 해야 목표자금을 만들 수 있을까?

 

이런 부분들을 중점적으로 고려했는데..

아무래도..보험의 성격보다는 금융상품의 성격이 강하다 보니..보험설계사 보다는..

재무설계쪽으로 알아보고 가입을 하는 것이 가장 좋다고 판단이 되더라구요.

 

 

[TIP 재무설계를 받았을 때의 장점]

 

1. 몇백개나 되는 금융상품 중 가장 효율이 좋은 금융상품들로 자산포트폴리오를 구성할 수 있다.

2. 전문가에게 나의 자산은 점검 받아, 불필요하게 소모하고 있는 자산을 줄여 더 저축량을 늘릴 수 있다.

  (금리가 높은 대출상품을 저금리 상품으로 변경하거나, 잘못된 보험가입으로 크게 지출하고 있는 보험료 등)

3. 금융지식에 대한 전반적인 이해를 도우며, 지출을 줄일 수 있는 여러 노하우를 배울 수 있게 된다.

4. 원하는 목적자금을 만들때 시행착오 없이 가장 빠른 길을 선택해 목표를 달성할 수 있도록 한다.

5. 지속적으로 담당 재무설계사에게 자산 운용에 대해 점검받을 수 있으며, 궁금할때 마다 문의해볼 수 있다.

6. 모든 것들이 무료로 제공되며, 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하는 시스템을 가지고 있다.

 

 

 저도 받아본 결과 신뢰도도 높고, 참으로 많은 도움이 되더군요.

 

돈이나 가입요구 같은 것이 없었기 때문에 100% 무료라고 단언할 수 있습니다.

그리고 많은 친구들에게 추천을 해줬습니다.

이러한 서비스를 무료로 해준다는 것이 믿기 어려웠었는데, 제대로 된 재무설계에 감동 했습니다.

무료라고 해서 정말 성의 없을줄 알았는데 재무설계사 분이 괴장히 열의가 넘치시더군요.

 

인터넷에 보면 잘못된 재무설계를 하는 곳들이 많습니다.

대부분이 보험가입을 위해 영업을 하면서 재무설계라고 우기는 경우가 대부분이죠.

 

그렇기 때문에 제대로 된 곳에서 재무설계를 받아야 겠죠?

 

한국재무설계연구소[바로가기] : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링

 

 

 

사이트에 들어가보시면 아시겠지만, 수많은 이용후기 들이 있고 거의 대부분이 만족했다! 라는 말들이 많더군요.

아무래도 많은 분들이 이렇게 이야기 하는데는 이유가 있겠죠?

궁금한것 있으면 언제든 물어보고.. 단기, 중기, 장기 어떻게 자산을 굴려야 할지...

포트폴리오도 받아서 내 자산을 잘 운용하고 있습니다. 부자가 되고 싶다면 한번쯤 받아보는 것이 좋다고 생각합니다.

 

 

[나의 재테크 점수는 몇점일까? - 재무등급테스트]